如何評估年金
我媽媽想為我和我的每個兄弟姐妹贈送年金。太好了……呃，也許吧。
我擔心她可能會購買一些昂貴的糟糕投資，而她不需要實現她想要實現的目標。
她說：“我將為您購買帶有收入附加條款的延稅年金。實際上，我正在為您購買一份非常不錯的退休金，因為在您開始領取之前，收入價值將以每年 8.2% 的速度增長60 多歲或 70 歲出頭的收入。” （我現在 40 多歲。她 60 多歲。）“這個年金禮物是延稅的，所以在你開始領取養老金之前不需要繳稅。”
有兩件事讓我懷疑這可能不是做她想做的最好的方式：
- 保證 8.2% 的年回報率聽起來好得令人難以置信。我對嗎？是否有可能收取高額費用等？
- 她的財務顧問不按小時收費——他收取佣金。因此，即使她可能不需要這些東西，顯然也有一些動力去賣她的東西。
我應該尋找一個好的，有信譽的清單來確定這個年金是否是一個騙局？
保證 8.2% 的年回報率聽起來好得令人難以置信。我對嗎？是否有可能收取高額費用等？
你說得對。保證年度回報是不可能的，尤其是當您談論如此長時間的投資時。龐氏騙局（和麥道夫）使用保證回報的承諾來計劃他們的投資者（參見維基百科中的這個註釋：在某些情況下，據稱回報甚至在賬戶開立之前就已經確定了。[72]）。
她的財務顧問不按小時收費——他收取佣金。因此，即使她可能不需要這些東西，顯然也有一些動力去賣她的東西。
絕對不是一個好兆頭，如果顧問從銷售中獲得佣金，那麼他顯然不是顧問而是銷售人員。
這種投資的問題是非常複雜，而且很難追踪。給經紀人的佣金使得評估回報變得很困難（你先支付 10%，而且需要一段時間才能拿回這筆錢，甚至在獲得任何利潤之前），因為你只能在 20 年左右的時間內退出- 沒有真正的方法可以知道是否有問題，直到你到達那裡並發現糟糕 - 沒錢！
此外，許多年金基金（如果不是全部）將提款限制在很長一段時間內，即：您不能在投資後的 10 年內接觸資金（無論稅收問題如何，延稅投資可以轉入另一個延稅賬戶，但在這種情況下 - 你不能）。
我建議你找你自己的財務顧問（這對你有用）來查看細節，如果真的是騙局，就和你媽媽談談。