如何確定在健康儲蓄賬戶中保留多少

我們是一個健康的家庭（30多歲/40多歲，小學/初中的孩子）。我的健康儲蓄賬戶有自動供款。平衡越來越大。除了牙科費用外，我們幾乎沒有機會花掉它。

是否有關於應該為醫療費用預留多少的指導方針？是否有關於特定時期內可能的醫療費用的精算數據？（顯然，我們中的任何人都可能隨時患上可怕的慢性病，​​並耗盡賬戶。最終的決定將是平衡風險和機會成本，但就目前而言，我沒有任何關於風險的資訊。）

有幾個不同的事情需要考慮：

1. 免賠額：由於您有 HSA，因此您可能參加了高免賠額保險計劃。查看您的 HSA 餘額並除以您的最高自付額免賠額。這是您在“最壞情況”情況下所涵蓋的年數。我會說你至少想要十年，但 100 年太長了。當然取決於您自己的風險舒適度。
2. 退休：醫療保健費用可能是退休中最大的一項支出，不幸的是，它是最難預測和找到好的數據的。最近的一項保真度研究表明，一對夫婦的平均生活時間自付費用在 300.000 美元範圍內。其他研究在醫療保險上每人每年以今天的美元計算約為 5000 至 7000 美元。醫療保健通脹目前明顯高於正常通脹，這使計算更加複雜。儘管如此，將數十萬美元存入退休醫療保健並非不合理
3. **冠狀病毒和醫療保健系統的轉變：**目前這純粹是猜測，但目前的危機很可能會對醫療保健的運作方式和未來的支付方式產生影響。最劇烈的變化將是單一支付系統（文明世界中的許多其他國家已經擁有），但很難預測 HSA 將如何過渡到這一系統。更合理的情況之一是允許轉入 IRA，但目前這只是一個瘋狂的猜測。無論如何，目前的系統已經很薄了。平均退休人員將超過 40% 的社會保障收入用於醫療保健，而且情況正在迅速惡化。
4. 投資：HSA 捐款是稅前資金。在大多數情況下，僅此一項就超過了任何潛在的投資回報。假設沒有高息債務，我建議首先最大化稅前退休金，然後是稅前大學儲蓄，然後是稅前 HSA。如果您有其他極具吸引力的投資工具，您也可以考慮。股票目前很便宜，儘管風險很大並且可能會在一段時間內波動。

查看實際的醫療風險可能沒有那麼有幫助。如果只有您和您的家人，統計數據並沒有真正的幫助。如果您知道重大健康災難的風險是 0.1% 而不是 0.2%，您會採取不同的做法嗎？

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/123511