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如何決定 401(k) 的大/中/小盤股之間的分割以及重新平衡的頻率
在我的 401(k) 中,預設的時間目標基金似乎相對昂貴。我考慮過使用 Vanguard 共同基金,它們也可以使用,而且費用比率要低得多。但是,它們在大寫字母之間分開。雖然似乎有很多關於債券/股票分割的指南,但我沒有看到任何關於大/中/小盤以及美國/國際的指南。我是否應該嘗試反映目標資金分配?
另外,我應該多久/何時重新平衡?
我真的很喜歡keshlam的回答。你的年齡也是一個考慮因素。如果您通過匹配 Vanguard 提供的任何分配來製定自己的目標基金,我建議您每年或每隔一年重新平衡一次。但如果你只是要匹配他們目標基金的分配,你不妨只投資目標基金本身。大多數(不是全部,只是大多數)目標基金不收取額外的管理費。因此,您只需支付基礎基金的費用,就像您自己鏡像目標基金一樣。(查看招股說明書,看看是否收取額外費用。)
您可能需要考慮比目標基金更激進的方法。您可以通過選擇晚於實際退休年齡的目標基金,或選擇自己的分配來實現這一點。隨著您接近退休年齡,目標基金變得更加保守,因此選擇較晚的目標是改變風險/回報率的一種方式。
(我不是說目標基金一定是最好的選擇,你應該得到專業的建議等等)