如何平衡退休儲蓄和住房儲蓄？
**情況：**已婚，有孩子，29 歲，即將讀完研究生，沒有債務。接受了一份工資為 87,000 美元的工作機會，並且雇主對 SEP-IRA 的貢獻等於每年 13,000 美元。沒有額外的家庭收入。我們有大約 1 萬美元的儲蓄，沒有退休儲蓄。根據我們的預算，我們預計每年可以有 20k-25k 美元用於節省房屋首付或額外的退休儲蓄。
**我試圖回答的問題：**一旦我完成了我的 3 個月應急基金（一旦我開始工作應該會相對較快），我想知道如何在儲蓄房屋首付和儲蓄之間分配每年額外的 20k-25k 美元額外的退休儲蓄？
我們的目標是 20% 的首付，即 $50k-60k。我們當然想盡快買房，但還沒有任何退休儲蓄，而且由於最早的退休繳款到退休時可能會有最大的增長，我認為即使有SEP-IRA，也許在 Roth IRA 中。
**在這裡更有可能回答的問題：**考慮到我的情況、目標和上述問題，我應該問自己哪些問題來確定我現在應該多積極地投資於退休，而不是為房子存錢？
接受了一份工資為 87,000 美元的工作機會，並且雇主對 SEP-IRA 的貢獻等於每年 13,000 美元。
那是 15%，這“正是”你應該節省的。我比你大很多，今年才達到 15%。
我在想即使使用 SEP-IRA 也可以節省額外的錢，也許在 Roth IRA 中。
當然。但是，對於您的孩子來說，更大的退休儲備金是否值得在房屋中使用更少的年限？
在這裡更有可能回答的問題：考慮到我的情況、目標和上述問題，我應該問自己哪些問題來確定我現在應該多積極地投資於退休，而不是為房子存錢？
考慮到您將為退休儲蓄 15%，並且“想盡快買房”，我會問自己是不是想多了。
你是…
- 30歲以下，
- 節省 15%，
- 已婚，
- 有孩子，
- 真的很想要房子
- 可以買得起房子，同時還能為退休儲蓄15%。
將每年 20k-25k 美元的線上儲蓄賬戶存入三年對我來說似乎是個好主意！
沒有人可以預測哪種選擇最終會表現更好，除了你之外沒有人可以決定你應該多快買房。就個人而言，我討厭在其他退休投資（除了我公司的 401k 匹配）之前支付租金並專注於房地產。
以下是我建議你做的一些事情：
- 評估您當地的市場，以確定與購買相比，您（或在極少數情況下為您節省了）多少額外的租金。在某些市場，由於租金非常低，購買的動力要小得多。
- 評估您預計在某個地區居住的時間。如果您不太確定自己想至少呆 3 年以上，那麼購買就不那麼明智了。
- 查看房價趨勢和預測，以了解等待是否會帶來可觀的成本。例如，我所在地區的價格長期上漲 10% 以上，在此期間等待購買可能會非常昂貴。不能保證任何趨勢都會繼續，但值得思考。
- 考慮擁有和租房之間任何生活方式差異的價值。
- 將目前抵押貸款利率與歷史和預計利率進行比較。同樣，沒有保證，但如果利率處於歷史低位，等待可能會有風險。
當你決定買房時，我建議你買最便宜的房子，讓你住得舒服，不要把預算拉得太緊，指望潛在的加薪會讓事情變得更容易。
利用加薪來增加退休儲蓄。您的收入非常可觀，這意味著您現在應該可以存很多錢，如果您的工資增加，將來甚至可以存更多錢。