當雇主匹配 100% 達到聯邦最高限額時，如何平衡償還學生貸款和 401k 供款？
我經常聽到對年輕專業人士的最佳建議是將雇主的 401k 供款最大化（可能 3-5%，或以某種方式限制），然後將其餘部分集中在償還債務上。償還債務後，您增加了 401k 供款。
但是，我處於一個不同尋常的位置，因為我的雇主在 12 月將我在這一年中的供款的 100% 匹配為一次性一次性供款，達到聯邦最高限額（截至目前為 19.5 萬美元）。
這個經典建議在我不尋常的情況下仍然適用嗎？將來，如果我得到加薪，我如何確定應該把多餘的錢放在哪裡（償還貸款與增加 401k）？
基本細節：
年齡：28
在這場大流行中，401k 餘額約為 48k，現在約為 36k 美元
貸款總額為 44,000 美元，目前針對最高利率貸款支付 670 美元/月
$ 2.6k @ 6.5%$ 27.3k @ 5%$ 14.2k @ 3.1% — 4.4%（這裡有幾筆較小的貸款，在這些利率中分開）401k 捐款佔 $80k 工資的 15%（$12k/年）
妻子和我的總收入是 10.5 萬美元
目前的抵押貸款本金為 172,000 美元，房屋淨值約為 30,000
車都還清
沒有什麼比 100% 的收益更重要的了，所以你應該努力每年達到 19500 的上限。只有更多的錢才能對抗未結貸款（在您擁有的選擇範圍內）。
為已還清的部分貸款節省 4% 甚至 6% 的利息固然不錯，但與在匹配時賺取 100% 的利息相比卻很差——它多出 96%（或 94%），或者大約是 20 倍。
絕對看：如果您在 6% 的貸款中多存 10000 美元，那麼您每年可以節省 600 美元，直到貸款用完為止。如果您將 10000 美元存入您的 401k，那麼今年您將獲得 10000 美元的匹配 - 是 600 美元的 15 倍 -此外，每年在此基礎上每年獲得 4-10% 的收益 - 每年額外增加 800 至 2000 美元，沒有時間限制，僅此一項就遠遠超過節省的利息。
免貸款的心理優勢肯定是有價值的，但你願意為此付出代價嗎？