如何分析房屋再融資的選擇？
5 年前，當市場上漲時，我買了一套房子。這房子在我的能力範圍內，所以我一直按時付款沒有問題。現在市場低迷，利率比我原來的抵押貸款低2.5%左右。從最初的 15 萬美元抵押貸款中，我仍然欠下大約 13 萬美元。
我打電話給我現在的銀行，他們告訴我關閉成本將超過再融資的好處。這很有趣。銀行有太多的事情要給我這個建議。所以我一直在尋找其他銀行，他們都告訴我是的，是的，是的。
有沒有什麼類型的計算器可以用來幫助我分析這種情況？
與大多數複雜冗長的分析相比，粗略的計算會讓你走得更遠，也更容易理解。
你欠 13 萬美元。考慮到早些年支付的少量本金，尤其是 30 年期抵押貸款，第一年節省 2.5% 為 3250 美元。
（對於那些認為這太簡單的人來說，12 個月後 30 年 6% 的餘額是 128,404 美元，甚至還沒有支付 1600 美元的本金，所以這 12 個月的平均餘額更像是 129,200 美元，數學將顯示我的“信封”優惠約 20 美元。）
地理 - 請記住，您可能會看到 30 年/20 年/15 年抵押貸款的不同付款不會為您節省任何費用（不同）。可以肯定的是，現金流會發生變化，對某些人來說，這肯定會發揮作用。您也可以考慮無意義/無結算成本抵押貸款，它的利率可能略高，但完全免費，這是不費吹灰之力的。
注意 - 我上面的評論完全是為了評估再融資。假設 4% 的利率，30 年將有 620.64 美元，20 年，787.77 美元，15 年，961.59 美元。通過採取更短期的抵押貸款，您可以減少時間，當然還可以節省數年的利息。這是一個有效的討論，我也承認 15 年抵押貸款更快的攤銷使我的信封數學減少了接近 70 美元。即，如果您在新貸款上節省了 2.5%，則第一年的節省接近 3180 美元，而不是 3250 美元。與您在 refi 上收支平衡的時間相差幾天。如果 15 年付款不打擾您，您應該會看到更低的費率，實際上高達 0.5%。這將增加您第一年的儲蓄，並減少盈虧平衡時間，只要算一算。
如果有任何結算成本，第一年節省的 3250 美元讓您知道您能以多快的速度收支平衡。很可能不到一年。對於它的價值，我在我的最後一次 refi，3.5% 15 年利率，這次的成本將是 2,000 美元，貸款 275,000 美元。所有之前的 refi 都是 0/0 交易。
有沒有什麼類型的計算器可以用來幫助我分析這種情況？
使用 refi 計算器獲得逼真的畫面。貨比三家。我很高興你沒有盲目地聽銀行所說的話。