我應該如何分配對 Roth IRA 和 Roth 401k 的供款？
我 20 歲出頭，目前將 18% 的收入用於我的退休賬戶，7% 用於公司贊助的 Roth 401(k)（大眾投資公司），11% 用於我的 Roth IRA（“三巨頭”公司） . 我的公司還會自動為 Roth 401(k) 額外貢獻 4%，無論我貢獻多少。因為他們都是羅斯賬戶，我得到了免稅回報的優勢，所以這不是一個因素。
這是投資的平均回報率（小型和大型增長共同基金之間的拆分）。我目前為每個帳戶選擇了：
- Roth IRA Investments 5 年年回報率：19.05%
- Roth 401k 5 年投資年回報率：16.20%
我知道這些回報率會隨著時間的推移而變化，所以我不想只對回報率做出貢獻。它們是我可以在這些賬戶中獲得的最具侵略性的基金，費用比率低（<.08%）。
關於我應該如何在兩個賬戶之間分配這些貢獻，是否有任何一般性的投資建議？是否有任何通用策略，例如 50/50、70/30 或 90/10 分攤供款？
通常，（不考慮 Roth 與傳統地位）您希望對這些貢獻進行優先級排序/排序的方式如下：
- 401(k) 直到擷取最大雇主匹配所需的任何內容（在您的情況下為 0）
- 愛爾蘭共和軍最高。目前，此最高限額是您的收入或 6,000 美元（如果您超過 50 歲，則為 7,000 美元）中的較低者。此限制不時更改
- 401(k) 最高。目前，此最高限額為 19,500 美元（如果您超過 50 歲，則為 26,000 美元）。此限制不時更改。
- 應稅投資賬戶
請注意，IRA 和 401(k) 本身並不是投資；它們是您持有投資的賬戶。這是此處列出的訂單的主要原因之一。通常，401(k) 計劃中的投資選擇是有限的，並且可能會收取比您自己獲得的更高的費用。即使在這種情況下，雇主匹配也是免費的，所以它必須是一個特別可怕的 401(k) 計劃才能使匹配不值得。如果您的 401(k) 中可用的投資選擇很好，或者至少與您將（或確實）將資金投資於其他賬戶的方式一致，那麼它們之間的表現應該是相同的（除非您有不同的分配） . 在這種情況下，性能和成本將不是決定投資順序的驅動因素。
推動此訂單的另一個因素是獲得資金。Roth IRA 的供款可以隨時提取，不會受到處罰（儘管您不能將這筆錢退還到帳戶中）。出於這個原因，有些人將 Roth IRA 更多地用作免稅應急基金，而不是退休投資工具。相反，您通常無法在不離開工作的情況下獲得 401(k) 資金（有一些例外，但它非常依賴於計劃）。因此，如果您預計您可能需要在緊急情況下使用這筆錢，並且想要更簡單地使用它，最好將它放在羅斯 IRA 中。
應稅投資賬戶被列在最後只是因為它不提供稅收優惠。然而，它確實提供了最大的流動性。您可以隨時取用這筆錢而不會受到處罰（儘管您在出售投資時必須為任何資本收益納稅），但將對該賬戶中的利息、股息和資本收益徵稅。如果您的 401(k) 費用非常高，那麼將更多的錢放在這里而不是在您的 401(k) 計劃中（除了獲得雇主匹配）可能是有意義的。