我應該如何節省房屋的首付，同時最大限度地利用我的退休儲蓄？這在我的收入水平上不可行嗎？
我看到這樣的問題和答案提出了一個很好的觀點：
請記住，獲得汽車、房屋或大學費用的貸款很容易；但是很難為您的退休獲得貸款。
為此，我總是試圖最大限度地利用我的退休儲蓄。羅斯 401(k)、羅斯 IRA 和 HSA。所有的。然而，這讓我只剩下很少的錢來支付房子的首付了。數學如下（假設總收入的 26% 用於各種形式的稅收，包括聯邦、FICA、州和地方）：
解決方案只是“賺更多錢”嗎？假設我真的什麼都不花（這顯然是不現實的），我每年只能節省 8,800 美元。我所在城市的房價中位數是 30 萬美元，所以要節省 20% 的首付，假設房價不會繼續上漲，這需要我七年的時間。這是假設我不買任何東西或……吃東西。
還有其他我應該追求的儲蓄工具嗎？我還缺少什麼？
您將 44.7% 的收入用於退休，因此過著吝嗇鬼的生活，所以我提出的問題很簡單，“為什麼？” 我必須承認，退休後財務保障的吸引力非常好，而且似乎值得付出極大的犧牲才能獲得。然而，我相信，正如我認為你現在也開始意識到的那樣，以你數十年的生命、你的青春、你的幸福和你的舒適為代價來購買未來的經濟舒適，是一種浮士德式的交易，讓你希望你曾經使用過一些退休儲蓄可以生活。
在我看來，你會聽到的很多財務建議都是不好的。它要麼來自希望您在他們的產品中投入盡可能多的錢以便他們可以為自己賺更多錢的金融服務，要麼來自已經富有的人，因此儲蓄的機會成本的概念對他們來說完全陌生。這些人制定了“最大化您的退休賬戶”規則；正如您所發現的，這只是我們普通人在正常生活中無法做到的事情。
所以不行。我不認為你可以或不應該在最大化你的退休賬戶的同時仍然為房子的首付存錢。我們所有的普通人都會在我們舒適的儲蓄和我們將為退休積累的預計儲蓄之間取得不同的平衡。一個很好的經驗法則，在這個答案中談到，是您節省的收入的 15% 通常相當於能夠在退休時每年提取您目前的收入水平。不過，也不要把它當作福音，我真的強烈建議你花一個下午的時間來停止其他一切，並與自己就現在和未來的目標進行一次誠實的對話。在網際網路上調出一些退休計算器，在不同的儲蓄水平上打一些數字，然後問問自己是否可以接受。這可能並不容易，但你必須對自己和你想要的東西誠實。談論金錢從來都不是一件容易的事，即使對你自己也是如此。