我需要償還多少抵押貸款才能讓 FICO“貸款餘額與貸款金額的比例太高”原因程式碼消失？
我的 FICO 8 分數在 810-830 之間波動，給出的唯一原因程式碼是：
貸款餘額佔貸款金額的比例過高
我每個月唯一的餘額是我的抵押貸款，還清了 19.2%，而且自貸款開始以來的所有 17 個月裡我都按時還款。我的抵押貸款餘額約為我可用循環信貸總額的一半。
我已經玩了幾個月，確保所有 7 個循環信用賬戶的報告餘額為 0 美元，並且所有賬戶、兩個賬戶和四個賬戶的餘額為 1%-5%。此程式碼專門反映在抵押帳戶上。
我設法深入了解了這段程式碼，因為它專門與抵押貸款有關。
…一般來說，關於新的信貸申請，無論是否是拒絕的原因，新貸款都會做出回應。這可能對您產生負面影響，因為您似乎承擔了新的債務。
…餘額與貸款金額相比太高，換句話說，他們希望查看該帳戶的付款歷史記錄。
可能是我還沒有達到每月付款和/或百分比 LTV 比率的某個門檻值，儘管我本來預計會有不同的程式碼。
至於我為什麼關心的問題：我只是感興趣，僅此而已。多年來，我一直在玩 FICO Score 遊戲，我以為我已經弄清楚了。我製作了一個電子表格，它使用付款歷史、AAoA、已關閉的賬戶、信用組合等幾乎完美地預測了循環賬戶、汽車貸款和分期貸款的信用評分，但這個抵押貸款問題是我的電子表格無法預測的缺失部分。
我需要償還多少百分比的抵押貸款（和/或需要連續支付多少個月）才能消除此原因程式碼？
我的 FICO 8 分數在 810-830 之間波動，給出的唯一原因程式碼是：
貸款餘額佔貸款金額的比例過高
如果該消息是您唯一的消息，並且您的分數超過 800，則無需擔心。分數和資訊不會阻止您獲得其他貸款或信用卡。
抵押貸款並不是影響你分數的唯一因素。
我每個月唯一的餘額就是我的抵押貸款，
我將其解釋為我沒有汽車貸款或學生貸款，但我確實有每月還清的信用卡。問題是即使你每個月都還清，信用卡公司仍然顯示你有餘額。例如，如果您每週使用它來購買雜貨，並且您在到期時支付賬單，當他們報告數字時，他們仍然會報告您的卡上有餘額，因為賬單和付款之間已經過去了幾週.
我每個月唯一的餘額是我的抵押貸款，還清了 19.2%，而且自貸款開始以來的所有 17 個月裡我都按時還款。我的抵押貸款餘額約為我可用循環信貸總額的一半。
讓我們看一下該聲明所暗示的一些數字。讓我們將 19.2% 稱為 20%。這意味著您有 80,000 美元可以申請 100,000 美元的抵押貸款。但該聲明也意味著您信用卡上的信用額度總和為 160,000 美元。
問題是信用卡公司報告的關於您使用可用信用的數字是多少。這個百分比可能是導致分數波動的原因。Fox 範例 我每年有一個月的使用率會因為幾筆大額賬單而飆升。我通過信用卡向他們提供積分，但下個月我的分數下降了 10 分，然後一兩個月後又回升。有規律的。那是一年中我收到使用率警告的一個月。
我之前說過，800+的分數不會阻止你獲得更多的貸款。但分數只是批准過程的一部分。問題是您可以收入支持多少債務。
根據我的經驗，任何金額都無法解決您的問題。
請注意，Fico 分數的確切計算是不公開的，所以任何事情都是猜測。
您的抵押貸款會以目前未償還總額和相同數量的最大值報告；即，它始終是“100% 使用過的貸款”。即使您將其支付到 1 美元，這也不會改變——這將是一筆已完全使用的 1 美元貸款。這也是有道理的，因為抵押貸款沒有“信用額度”，您可以將其用於更高的金額——您不能隨意取出更多的錢。
改變比率的唯一方法是擁有未使用信用的活躍信用卡，並且與抵押貸款相比，金額足夠大以產生影響。例如，如果您的抵押貸款是 200k，那麼您所有卡的 40k 信用額度是很大的，如果您將其使用到 5%，您的評級會看起來更好。
請注意，有信用卡限額而不使用它被認為是“不活躍的”，幾個月後不計算在內，所以你需要使用它們，等待賬單，然後還清。
您還應該考慮到，在每個信用評分中，工具都會向您報告信用評分不高的最大原因，即使您有 849 - 畢竟，您沒有 850是有原因的。這不應該意味著您需要立即解決這個問題 -完美的信用評分不是一個有價值的人生目標，它是獲得更好信用的一種手段。
任何獲得更高信用評分的工作只有在低於740時才有用，並且您計劃在不久的將來獲得大筆貸款，否則將浪費您的時間和精力