一個“全額資助”的 529 賬戶應該包含多少錢來支付學生的教育費用？
為了一個未來的學生的利益，一個人可以存入 529 大學儲蓄賬戶的最大合理金額是多少？
529 個賬戶的最大允許餘額在 23.5 萬美元到 40 萬美元之間，具體取決於使用的是哪個州的計劃。鑑於該國最昂貴的大學每年僅花費 61,000 美元，前者將完全覆蓋四年，而後者將覆蓋幾乎兩倍。除非您希望學生攻讀碩士或博士學位，否則直到允許的最大值的資金太多了。
我的問題是關於賬戶需要多少資金才能被視為完全資金，例如，您可以計算到目前為止您已獲得資金的百分比。這個網站上已經有其他問題，關於 529 是否是一個好主意，如何優先考慮退休賬戶等。
當然，答案將取決於很多假設。如果您想儘早為賬戶注資，以使免稅收益最大化，您只需要做出一些猜測。當然，您甚至無法預測您的孩子是否會在他們進入幼兒園之前就讀研。
以下是人們可能會做出的一些假設，但它們只是建議；隨意反駁他們。
州外公立大學四年的學費、雜費、書籍和用品、食宿。
- 只有大約 1/3 的美國人口擁有學士學位或更高學位。其中，只有大約 1/3 擁有碩士學位或更高學位。
- 支付上大學的所有費用。
- 州外公立學校的費用介於社區、州內公立、州外公立和私立大學之間。
- 根據<http://trends.collegeboard.org/college-pricing/figures-tables/average-published-undergraduate-charges-sector-2015-16>，四年制州立大學的年度費用為 34,000 美元
未來 18-20 年的大學成本通脹和投資回報將與過去 18-20 年相同
一個簡化的假設可能是未來的投資回報和大學成本膨脹將相等。我還沒有研究過這是否是一個合理的假設。
- “在 2005 年 6 月和 2015 年 16 月之間，公佈的公立四年制機構的州內學雜費平均每年增長 3.4% ，超過通貨膨脹率，而 1985-86 年間的年均增長率為 4.2% 1995-96 和 1995-96 和 2005-06 之間的 4.3%。” 資料來源：http ://trends.collegeboard.org/content/average-rates-growth-published-charges-decade-0 “學雜費和食宿”增長較慢，過去二十年分別為 3.4% 和 2.8% .
- 施瓦布估計，大盤股的回報率為 6.3%，債券的回報率為 3.3%，長期未來的通脹率為 1.8%。
- 60/40 股票/債券投資組合的通脹後回報率為 3.30%，僅比過去 20 年的大學歷史成本每年低 0.17%。
因此，我得出的結論是，假設投資回報與成本增長大致相同，這並非不合理。
好的，根據您列出的參數，最大合理金額（有點矛盾，成本不合理）將在 $180K（2016 美元）左右結束遊戲。我兒子明年要上大學，所以我們在過去的幾年裡做了一些環顧四周。
考慮前 10 年更高的增長率，然後隨著孩子接近大學，你會撤回激進的投資組合。
首先，由於市場壓力，大多數公立學校的（僅限 IMO）成本在未來 25 年內不會快速增長。現在存在一個泡沫，高等教育的價值和成本之間存在脫節，網際網路學習和大學的重組可能會在 10 年內將其推低。不過，私立學校可能是另一個世界……這就像試圖找出為什麼有人會花 1000 美元購買嬰兒車一樣。超過 200 美元的嬰兒車的感知增量價值就在那裡，而且人們正在掏錢。因此私立學校的成本可能會繼續上漲。從現在起 20 年後看到私立高等教育的進一步分層也就不足為奇了。
鑑於此，如果您不想為該帳戶提供過多資金，請購買 10 萬美元，然後在大約 6 年後重新調整。
聯邦參考規則：https ://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p970.pdf 529 計劃有額外的州規則，因此請諮詢計劃管理員以獲得有關這些方面的幫助。
記住：除了學費，書本費，食宿費，…現在電腦設備和網際網路服務（2015 年法規變更）需要/用於大學，並且在大多數情況下由計劃美元支付。
當您將 529 計劃視為遺產規劃的一部分時，資金過剩的風險就會降低。可以繼承額外的資金（大多數州的簡單 POD 賬戶聲明）。孩子有可能繼承 529 項資產，然後將它們用於他的孩子，並通過創建新賬戶並在規則內轉移來實現。20-40 年免稅增長的優勢可能是可用的（如果法律不改變）。