5000 美元/月需要多少資金？

如果我想確定以 5000 美元/月（60,000 美元/年）為生需要多少總回報，並且我假設所有回報都來自 ETF、股票等的資本投資池，滿足平均回報股票市場，我將如何確定管理總額以滿足預算？

稅收：我需要扣除資本收益，但我是否需要對該收入的任何其他應稅金額負責？我應該預算哪些其他費用？

高端/低端：我想計算在好月份的高端再投資，以抵消任何低端月份，我必須從資本中撤出以進行每月提款。

這取決於你想相信誰的數字，以及你想要多少成功的機會。但答案通常介於 3%（Trinity Study）和 8%（Dave Ramsey) 您投資的提款率。正如三位一體研究所引用的那樣，許多知名投資者支持 3% 至 4% 的利率。威廉·伯恩斯坦（William Bernstein）在他的《投資的四大支柱》一書中說，大約 4% 的提款率是相當安全的，你甚至可能高達 5%（這甚至考慮了通貨膨脹）。Dave Ramsey 的 8% 數字相當樂觀，並且基於將您的資金積極投資於所有股票，市場平均表現相當好（許多人對他的分析持異議）。伯恩斯坦甚至聲稱，您可以通過從您的預期回報率中減去 2% 來計算出 90% 的提款成功機會。有幾個大問題：

• 所有這些分析都是基於歷史數據。沒有人能預測未來將反映歷史。
• 即使是相當保守的三位一體研究也只預測了 95% 的成功機會——沒有任何保證！ 當然，即使研究得很好，很多 人 也發現了三位一體研究的缺陷。至於 8% 的提款率，成功的機會可能要低得多。正如喬在評論中指出的那樣，十年內兩次意想不到的重大市場低迷可能會吃掉你的午餐！

也就是說，使用上述一些數字的簡單分析給了我們：

• 3%的提款率：200萬美元的儲備金
• 4%的提款率：150萬美元的儲備金
• 8% 提款率：750,000 美元的儲備金

我怎麼強調都不為過：這只是一個起點，沒有任何保證！最後，您必須自己決定您喜歡的數字。我已經為您提供了一些可以開始研究的資源，但希望這至少可以為您提供大致的了解。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/91561