“最大”前端負載如何應用於 401(k) 貢獻
我明白那個：
- 一些共同基金預先收取一定比例的投資。這稱為前端負載。
- 政府對此施加了最大限制（8％？）。
- 對於大額投資，基金可能會降低這個百分比。
我的問題：
當通過典型計劃將 401(k) 捐款投資於共同基金時，
- “最大”是什麼意思？它與上面的'3’有關嗎？
- 如果每月繳納典型的幾百美元會發生什麼？
- 這是每月分配給該基金的每月供款嗎？（可能最後一個是肯定的。）
負載共同基金以招股說明書中指定的費率對每項投資收取費用，正如您所說，大型投資的費率可能會降低。（最大）費率不能提高，除非基金董事會投票決定做出改變，列印新的招股說明書並將其發送給所有現有股東等。許多共同基金不收取負擔或減少負擔，因為重新將基金支付的資本收益和股息投資回基金。 對於通過 401(k) 計劃或 403(b) 計劃等進行的投資，一些負載共同基金以較低的費率收費（甚至完全免除負載），但這是特定於計劃的，您的公司的 401(k) 計劃管理員能夠與共同基金進行談判的內容可能不同於另一家公司的計劃管理員能夠與基金進行談判的內容。您的401(k) 文件將準確告訴**您通過401(k) 計劃對基金的投資將收取多少費率。
那麼，您每月幾百美元的投資會發生什麼？在您貢獻的（例如）200 美元中，將扣除固定百分比（例如 5% 或 10 美元）作為將消失在共同基金管理部門或 401(k) 管理員（而不是您的雇主）口袋中的負擔或人力資源部門，但 401(k) 計劃管理公司），190 美元將用於購買共同基金的股票。如果您選擇投資於您的 401(k) 計劃提供的不同空載基金，所有 200 美元將用於為您購買股票。
除了共同基金可能收取的任何費用**外， 401(k) 計劃管理員可能會收取費用（通常每年或每半年，甚至每月）以支付其自身成本。這些費用可能高達 1% 的年利率（可能更多）適用於您的 401(k) 賬戶的價值，並且可能對非常小的賬戶等收取幾十美元的最低費用，並且這些費用將從您的 401(k) 賬戶中扣除。再一次，這是特定於計劃的，取決於您的雇主能夠與 401(k) 計劃管理公司協商的內容。您每月的供款**本身不收取此費用；它是在總額的淨值上投資（也就是說，您為 401(k) 計劃中的所有內容、所有目前供款和多年來發生的所有收益等支付此費用）並且您每年都支付，並且您將繼續即使您離開目前工作（或被解僱）並將 401(k) 計劃資產留給您的前雇主（而不是將其滾動），也要支付它加入新雇主的 401(k) 計劃或加入 IRA）。請注意，這與共同基金（也）向您收取的費用（費用比率）完全不同，因為它隱藏在基金回報中：您的投資價值向您報告您已經減少了這筆費用。401(k) 計劃管理員收取的費用在您從 401(k) 計劃獲得的報告中非常明顯。