你如何計算退休後你需要多少？
我在閱讀了WSJ上的這篇文章後發布了這個問題，其中寫道：
根據總部位於華盛頓特區的智庫員工福利研究所的數據，只有 42% 的工作年齡的美國人甚至試圖計算他們在退休時需要什麼。
那麼，我該如何估計這樣的事情呢？計算時要記住哪些不同的數據點？
首先，我知道我現在有這些數字：
目前工資。
目前儲蓄。
流動資產。
我如何解釋通貨膨脹？還有其他數字要記住嗎？稅收？
我知道經濟衰退、裁員或醫療緊急情況等某些事情無法預測，但這是否也可以通過某種方式加以解釋？
常識建議以 80% 的替代率作為最終收入的起點。它還建議從退休資產中提取 4% 的初始提款率，從而將最終收入作為目標儲備金的 20 倍。
將這些數字視為鍾形曲線的中點。退休預算是個人的。你這輩子有沒有為孩子的教育存錢？你退休後不會有這筆費用。與抵押貸款相同，如果您在退休前還清。我已經看到 10 萬美元的預算顯示這對夫婦的生活費不到 4 萬美元，這是由於抵押貸款、大學儲蓄和退休儲蓄的結合。僅社會保障就可以支付他們退休後的支出，我的建議不是少存/多花，而是要意識到並了解他們的退休實際上是有資金用於支出幾乎是退休前支出的兩倍。我還看到同樣的 10 萬美元全額花光，一對 50 多歲的夫婦幾乎沒有積蓄，靠他們的全部收入生活，然後還有一些。
困境是這樣的——首先了解你自己的目前預算，然後預測如果不是實際美元，它的構成可能會如何變化。我不得不說，Mhoran 是正確的，目標不是固定的，它是一個移動的目標，需要經常重新審視。
注意 - 我去年寫過關於社會保障替代率的文章，除非你認為它根本不存在，否則 20 倍或任何其他目標目標都應該考慮到 SS。
更新 - 通過查看支出而不是收入來最好地了解退休需求。金融作家通常關注替代率，這當然是與收入的比較，而不是支出。最後，一個人可以專注於從哪裡開始的討論，或者乾脆開始積極儲蓄，著眼於 80% 的經驗法則，隨著 40 歲的到來，開始轉向消費模式.
在此過程中進行數學計算的大部分過程都在我需要為退休儲蓄多少錢中進行了討論，而我的答案則有所不同。