美國
我如何計算貢獻 401K 與償還消費者債務的收益？
我有一筆約 15,000 美元的貸款，利率為 6%。
我的公司將我的 401K 供款的一半匹配到 6%，而我的稅率為 25%。我目前將收入的 15% 用於我的 401K。
我如何計算是否更好地支付更多的貸款，或者更多地投入401K？
我對數學的粗略嘗試：
假設 $X 轉到 401K。一年後，它增長到 ~1.07 * $X。利潤約為 0.07 * $X
而是假設 $X 用於債務。我在稅收上損失了 %25。我節省了 0.06 * %X 的利息。利潤為 0.06 * $X - 0.25 * $X。因此，投資 401K 更有意義。
但我不確定我是否做出了好的假設。
假設 $X 轉到 401K。一年後，它增長到 ~1.07 * $X。利潤約為 0.07 * $X
而是假設 $X 用於債務。我在稅收上損失了 %25。我節省了 0.06 * %X 的利息。利潤為 0.06 * $X - 0.25 * $X。因此，投資 401K 更有意義。
有了 401k 捐款，可以節省前期稅收，但取款將作為普通收入徵稅，因此完全忽略 401k 的稅收是沒有意義的。
歸根結底，這主要是關於雇主匹配和您的 401k 的表現。您的 401k 可以輕鬆地比 6% 的貸款利率更好，但 6% 的利息是有保證的。放棄 50% 的雇主匹配以以 6% 的利息清償債務是沒有意義的。可能有意義的是將您的 401k 供款減少到 6%，以最大限度地匹配雇主，並使用其餘部分來償還貸款。
任何關於哪個在數學上更好的分析都將取決於對未來稅率、潛在 401k 增長率以及您開始退出 401k 之前的年數的假設。就個人而言，6% 是一個足夠大的比率，我希望盡快將其從我的賬簿中剔除，即使市場表現比這好一點，它肯定是 6%。