美國
在製定退休計劃時，如何抵消市場崩盤的風險？
今天美國的大多數退休計劃都是建立在投資組合之上的——無論是 401K 還是其他類似的計劃，它們都建立在股票會隨著時間的推移而增值的理念之上。
隨著最近市場的巨大崩盤，這似乎是一個不太穩定的計劃。
我最不想做的事情是讓我和我的妻子處於由於在我們的黃金歲月完全缺乏資金而無法養活自己的境地——我有什麼方法可以為我們的退休做準備而不取決於根據市場表現？
進一步了解 - 我大約 32 歲，我目前的工作已經工作了 7 年，計劃在秋季換一份新工作。所以我可能至少還有 25-30 年才能退休。
投資本身就有風險。與股票相比，其他投資選擇是：
- 現金，隨著時間的推移很可能會被通貨膨脹吞噬（100.000 以每年 2% 的通貨膨脹率將在 30 年內價值約 55.000 的購買力）。
- 房地產高度依賴於位置，可能需要人力進行維護，並且可能與股票一樣波動。但與多元化的股票投資組合不同，房地產投資組合可能只為普通喬持有一到幾個單位（不包括房地產投資信託基金）
- 從歷史上看，債券的總體回報率低於股票，但波動性也較低。
- CD：與股票相比，回報要低得多且更安全
- 我不推薦的其他各種投資，如黃金、比特幣、牛奶上限等。
這些中的每一個都可以成為健康投資組合的一部分。但由於你的視野是 30 年，你不應該因為股票的波動性而丟棄它們。因為他們的歷史回報將難以超越。如果它們的價值在 30 年後可能會暫時下跌 25%，但它們的價值在那個時間段內翻了一番甚至是三倍，那麼你仍然可能遠遠領先於其他選擇。但是，當您從支付階段過渡到提取階段時，為您的投資組合增加更多穩定性可能是有意義的。一個常見的建議是通過混合債券來做到這一點，例如，股票與債券的百分比為（100 - 您的年齡）。因此，在你這個年紀，你可以將 68% 的投資組合（不包括你的應急基金）持有股票，32% 持有債券。這邊走，您可以在危機時期擺脫部分債券，以購買/購買更多股票並降低整體波動性。但是，如果您的投資期限很長，那麼高回報的波動性也是一件好事。