擁有一個包含另一個 ETF 的好/壞主意
在我的空閒時間，我試圖決定我將如何/如何/在哪裡使我的羅斯 IRA 投資組合多樣化。我沒有存錢，但實際上還沒有開戶。我的問題是，購買 VOO (S&P 500) ETF 和 VTI (Total Stock Market ETF) 是不是一個壞主意。我明白為什麼有人會爭論只選擇 VTI。但是，VTI 跟踪 3700 隻股票，而 VOO 是 ~500。VTI 可能會隨著 VOO 價格上漲而下降，反之亦然。我正在嘗試決定我希望在我的 Vanguard Roth IRA 中使用什麼 ETF。
這就是我的想法：
- 標準普爾 500 ETF (VOO) 和/或
- 總股票市場 ETF (VTI) 和
- Total World Stock ETF (VT) 和/或
- Vanguard Total International World Stock ETF (VXUS)
-Vanguard 建議（不要真的相信一個自動程序會為我的資產分配提供建議）花費（假設投資 10,000 美元）60% VTI 和 40% VXUS
我知道這種方法覆蓋了很多市場，但是兩隻ETF真的就夠了嗎？我認為購買 3-4 只 ETF 會很好，但我不完全確定。
這一切都歸結為預算，目前我無法以每年 5,500 美元的價格最大化我的收益。但我認為我可以在我的 Roth IRA 上投資 3-400/月。因此，在我調整資產配置之前，每月投資兩個 ETF 可能是我最好的選擇。尋求一些建議。
老實說，我知道我認為什麼是正確的，但我家裡沒有人計劃退休，甚至不知道愛爾蘭共和軍是什麼。話雖如此，我相信我知道我需要做什麼，但這是我唯一可以尋求建議以重申/調整我的退休計劃的地方。
讓我們假設您只擁有 2 支股票來簡化事情。通過擁有 VOO 和 VTI，相對於市場構成，您在大盤股和中盤股上增持。同樣，通過持有 VTI 和 VT，你增持了美國股票；相反，通過擁有 VXUS 和 VT，您增持了非美國股票。如果這是您的意圖並有理由，這些都是非常好的立場。例如，如果您在美國，由於貨幣風險，持有比 VT 更多的美國股票可能是個好主意。但是 4 隻股票指數 ETF 可能使事情變得過於復雜。只持有 VTI 和 VXUS 完全沒問題，因為這些基金包含數千隻股票，從而為您提供足夠的多元化。我建議根據對您有意義的國內/國際分配持有這 2 只 ETF（Vanguard 建議您將 40% 的股票分配用於國際），如果出於某種原因您想增持大盤股和中盤股公司，請加入 VOO。您可以使用Morningstar X-Ray可查看您提議的投資組合，並找到地理和股票風格分配的最佳組合。
你想多了。是的，它們之間存在重疊，並且您想了解有多少重疊，因此當您試圖避免它時，您不會最終將注意力集中在一個區域上。
選兩個，把你的錢放在那兩個；然後將你的新資金投入這兩個基金，直到你想擴展到其他基金。
將資金存入單一基金家族持有的 IRA 的優勢在於，將部分或全部資金從一個共同基金/ETF 轉移到另一個基金是無痛的。它是一個退休賬戶的事實意味著出售基金來轉移資金不會觸發稅收。
您有大約 10,000 美元用於 IRA 的事實意味著希望您還有幾十年的時間需要這筆錢，而這 10,000 美元只是開始。您不承諾這些投資選擇。通過定期重新平衡，您現在所做的分配將在幾十年內進行調整。
一個潛在的問題。你說：
“我沒有存錢，但還沒有真正開過賬戶。”
我認為這意味著您在 Roth TRA 賬戶中有錢，但沒有投資於股票基金，或者您有準備好存入普通銀行賬戶的錢，並將在 2015 年向實際的 IRA 捐款今年納稅日之前，以及 2016 年的繳款在同一時間或之後不久。
如果是第二種情況，請確保您在截止日期前將 2015 年的資金存入 IRA。