讓 HELOC 購買信用不良但已全額還清的投資物業
我一直在做很多研究，但似乎無法為我有些獨特的情況找到明確的解決方案。
我和我的妻子在賓夕法尼亞州擁有一處投資房產（目前用作短期租賃/Airbnb），價值約 150 - 200,000 美元（價格隨著大流行而飆升，所以沒有確切的數字）並且已經全額還清（沒有抵押貸款、留置權等）我們住在新澤西州的出租公寓裡。
我的信用記錄完全是在 500 分的低分中，由於我在 5 到 6 年前因我所有的債務擅離職守而導致的幾次沖銷和催收。我正在解決/還清事情，但這將是一個漫長的過程。我已經有了一個可靠的行動計劃，並且正在為此努力。
我妻子的信用記錄是完美的，除了它相對較新約 4 年（她對這個國家相對較新）。
我們共同報稅，繳納的稅款很少，因為我們都是自僱人士，而且註銷了很多東西。我們計劃在下一個納稅年度註銷少得多的東西，以顯示可觀的收入。
我們有大約 30-40,000 美元的現金可供我們支付首付。
我們正在考慮購買另一處投資物業，目的是在 AirBnB/VRBO 上以與我們目前的房屋相同的方式短期出租。目前沒有特別考慮的房產，但一般在 100 至 300,000 美元之間
現在開始提問：
-考慮到我們的信用和收入狀況，我們是否可以將現有房屋作為反向抵押貸款的抵押品，支付一筆可觀的首付並獲得抵押貸款？
如果我的妻子在沒有我和共同簽名人的情況下申請，她獲得抵押貸款的機會會更高嗎？
我們需要提供多少收入才能增加我們在任何一種情況下獲得批准的機會？
-還有什麼建議嗎？
我不在您的管轄範圍內（加拿大而不是賓夕法尼亞州、美國），但我有風險管理經驗。出於對您個人的所有應有的尊重和最良好的祝愿，我幫助金融機構精確地設計流程，以辨識和拒絕像您這樣的申請，因為這對貸方機構來說風險太大。
您確實擁有股權，並且可能有成功經營投資物業的經驗。這些都是優點。
但是，考慮到您的收入狀況和可疑的信用評級，您的付款能力（可能）值得懷疑。
更重要的是，如果再次發生房地產（小型）崩盤，您將比一般人更有可能再次因債務而擅離職守。我這樣說，沒有任何暗示的批評；這將是非常合理的。你以前做過。你會過度擴張，低（表觀）收入和房地產中的所有資產，以及大量的個人債務。你沒有住在任何一處房產中，所以你不會對它們產生情感上的依戀。因此，一旦你的財務狀況出現倒掛，你最理性的做法就是再次逃跑。因此，與貸款給更典型的借款人相比，貸款人將面臨更高的風險，即被困在資產上試圖虧本出售以收回資金。所以，對不起，拒絕這個申請並藉給別人。
在您的管轄範圍內，您身邊的抵押貸款經紀人可以更好地準確說出最適合您的方式，您在哪裡。一般而言，我會說：僅以您妻子的名義獲得現有的投資房產；增加她的收入；僅以她的名義申請；並清償你以前的債務（可能以“花費”你的首付為代價），這樣你就不會對她的申請負有責任。並準備以更高的利率從 B 貸方借款。但是在將其作為推薦執行之前，請先詢問當地人；尤其是針對僅配偶申請的配偶財務狀況的資料在很大程度上取決於司法管轄區。
對不起，我很悲觀，但只是在“從另一面”看到它時稱它為。
大多數人用新房子作為新貸款的抵押品，他們不會為第二套房子的首付獲得第一套房子的抵押貸款，並且獲得第二套房子的貸款。
您將不得不與從事投資物業貸款工作的抵押貸款經紀人坐下來，看看哪些選項對您和您的配偶有用。他們將查看您所需的費用、收入和信用記錄。
在第一處房產中沒有貸款意味著您確實有選擇權。沒有貸款會減少每月的資金可用性。一旦您支付了財產稅、保險、水電費等，大部分租金收入都是利潤。
會損害任何一項房產抵押貸款申請的事情將是您的低信用評分，以及您為償還過去債務而每月支付的費用。由於收入的不均衡性，自僱使任何申請變得更加複雜。
我們計劃在下一個納稅年度註銷少得多的東西，以顯示可觀的收入。
我不明白這會有什麼幫助。您的計劃似乎是不報銷您的所有費用，因此您的業務看起來是有利可圖的，即使這樣做會導致您支付更多的州和聯邦稅。貸方可能想知道為什麼業務如此有利可圖，為什麼您沒有更多的銀行存款以及為什麼不更快地償還過去的債務。