155,000 學生貸款的固定期限或可變期限，可以在它們之間切換
朋友正在為 155,000 的學生貸款再融資 - 請在此處或如下所示查看詳細資訊。
現在總量約為155,000。在使用 Common Bond 進行再融資時，我們將獲得以下付款條件。我們正試圖決定在
10 年固定期限 5.72% = 1707.81 美元/月的分期付款或
10 年浮動 4.26% = 1,596.66 美元/月 可變可高達 9.99%
朋友是藥劑師，如果一切順利，計劃每月支付 2000 美元。
如果看起來更有吸引力，這裡是其他術語。
更新：我了解到，有了這個和其他一些供應商，可以選擇在固定和可變之間切換，並且總是可以再次再融資。那麼這個建議還會成立嗎？
更新： 這是我們最終做的：
我們沒有為公共和私人貸款再融資並放棄政府貸款的好處（如貸款減免計劃等），而是決定通過聯邦貸款本身將 13 筆公共貸款合併為 1 筆公共貸款（這基本上是加權所有貸款的平均值），並為 Sofy 的 2 筆私人貸款再融資。兩者都是固定利率。兩種貸款的利率固定為 5.615%，為期 10 年（120 次付款）
因此，他們都使用自動支付，有資格獲得額外的自動支付福利（0.25%？）。因此，每個月只有 2 次自動付款，可以密切關注這一點。
Sofy 再融資允許一些其他福利，如失業救濟金 - 因此可以在失業期間暫停貸款，相信他們也提供一些職業援助，也可以在未來將其再融資為可變利率或降低的固定利率。
使用公共貸款的好處是，如果出現困難，人們可以繼續使用不同的付款計劃，如果候選人在公共服務部門找到相關的合格工作，則可以免除貸款，而且我還看到某些貸款的另一個好處是，如果支付 12 筆款項準時然後有額外的利息減少。
我相信這目前是兩全其美的。感謝大家的幫助。
您在浮動利率和固定利率之間進行選擇。因此，您基本上是在押注利率是否會上升。您將在短期內為固定利率支付更多費用，以換取長期利率大幅上升的保證。
您越早還清（並縮短利率可能上升的時間），利率上升的風險就越小。特別是，您減少的本金越多，潛在的更高利率可能影響的就越小。
需要考慮的一件事是利率可能每年上升多少。貸款條款應規定這一點；通常每年都會允許一定的百分比。
在您的計算中加入該百分比每年增加的可能性。那一共要賠多少呢？這意味著，例如，如果最多可以增加半個百分點，那麼十年後它可能會增加五個百分點——當然，最糟糕的情況是本金非常低，所以影響很小，早期的增長將是顯著的。
我想說，年初的負差是一股強大的力量，應該予以強烈考慮。但浮動利率的風險也不容忽視。但是，只有您（或者在這種情況下，您的朋友）才能做出該決定。
155,000 學生貸款的固定期限或可變期限
這更多是基於意見。這就像預測未來會發生什麼。
從目前的號碼；
10 年變數，4.26% = 1,596.66 美元/月
如果我們假設浮動利率每 2 年上升 0.5%；那麼仍然建議使用變數。
如果利率以更快的速度增長，那麼選擇 Fixed 是有意義的。
我的觀點是檢查是否允許小部分付款。即使 EMI 是 1596/- 每月，支付 2000/- 這樣貸款會更快減少，從而減少未來利率上升的影響。
切換編輯：
這並沒有改變現在用來確定要使用什麼的基本原理。
說一個與現在固定。如果浮動利率進一步下降；那麼是的，可以切換。但是話又說回來，如果它下降得太快，它也可能上升得太快；所以困境仍在繼續。這也可能意味著固定利率會下降，因此可以以較低的 APR 再融資至固定利率。
如果以Variable開頭，則變數已上升；那麼此時提供的固定價格也將上漲。所以改成固定可能沒有多大意義；因為您無法預測變數是否會再次下降或保持上升。
所以基本上你今天的困境會繼續下去。所以它是一個純粹的腸道/舒適因素。您是否認為可變利率會足夠快地上升。
