第一個具有高費用比率的 401K 投資組合 - 選擇哪些基金？（24歲）
剛剛通過 Mass Mutual 獲得了我的第一個 401K。我有 17 個選項可供選擇。我認為我們沒有指數基金，大多數基金的費用都在 0.75-1.66% 之間。
所以我決定多關心基金的表現，少關心費用。這些是我最終選擇的基金：http: //hellomoney.co/portfolio/a43bff-24yo-mass-mutual-401k
我選了兩隻股票基金。我心目中的投資組合在股票/債券/其他方面有 73/23/4% 的配置。
簡短的個人總結
- 我的年齡：24 歲收入：48,000 美元/年
- 賬戶類型：401k（公司提供高達 6% 的完全匹配）
- 債務：信用卡餘額 3500 美元，每月支付 500 美元（9.98% APY）
- 其他儲蓄或投資：Ally 支票賬戶中的 8,000 美元現金
- 投資組合目標：退休準備
不確定我是否在正確的軌道上，只是想從其他人那裡獲得一些暴擊。非常感謝任何輸入。
如果您願意做更多的工作和簿記，而不僅僅是將錢存入 401(k)，我會推薦以下方法。我注意到您說您根據業績選擇了一些基金，因為費用比率都很高。我建議不要追逐業績，因為主動型基金幾乎總是會動搖；榮譽老鋸：“過去的表現並不能保證未來的回報”。
假設您的 Ally 帳戶中的現金是應急基金，我會用它來償還您的信用卡債務以避免支付利息。在未來幾個月使用自由現金流將應急基金餘額恢復到可接受的水平。如果盟友賬戶不是應急基金，我會做一個！
沒有債務和 3-12 個月生活費用的應急基金（選擇您的風險承受能力），那麼您可以專注於投資。不幸的是，您的 401(k) 選項很差。有了這些選擇，我會這樣投資：
- 盡可能多地投資以使公司與您的 401(k) 相匹配，但僅此而已。對於大多數人來說，我建議將 100% 投資於 RRTFX，因為它已經相當多元化並且保持簡單。就個人而言，我更喜歡比約 30% 的 RRTFX 更高的國際配置以及更多的房地產敞口，所以我可能會將大部分投資於 RRTFX（比如 75%），其餘部分投資於 RRTFX（15%）和 OREAX（ 10%）。我不喜歡 RERCX 處於活動狀態，但似乎沒有索引選項。其他專注於美國市場的基金我不會打擾，因為 RRTFX 已經涵蓋了它們；你只是在創造額外的槓桿作用。例如，小盤股在歷史上表現良好，但並非在所有情況下，誰知道未來會怎樣。
- 完成 401(k) 匹配後，開始將剩餘的每月資金用於投資 IRA 或 Roth IRA（請務必了解年度供款限額）。就個人而言，我更喜歡 IRA 的直接稅收優惠，但我希望儘早實現財務獨立，所以我希望在從退休賬戶中提取時，我的稅率會低得多，從而抵消大部分 Roth 福利。Mad Fientist上有一篇關於在兩者之間進行選擇的好文章。請注意，這是一個早期的財務獨立網站，因此他提出的一些觀點假設這也是讀者的目標。無論您走哪條路，都將資金投入低成本指數基金或 ETF。
一旦您填寫了您選擇的 IRA，那麼您將更艱難地決定將您必須投資的任何額外資金（如果有的話）放在哪裡。經紀賬戶為您提供投資選擇的自由，以及在緊急情況下輕鬆提取資金的能力。401(k) 將為您提供稅收優惠，但基金費用較高。稅收優惠是相當可觀的，所以如果我從事的工作是我計劃在幾年內繼續前進，我會在知道我會滾動 401(k) 的情況下為 401(k) 提供最大的資金在（相對）短期內進入翻轉 IRA。如果我看到自己在雇主那裡待了很長時間（5 年以上），我可能會選擇應稅賬戶路線，因為這些高額基金費用會隨著時間的推移而增加。
如果你開始建立一個堅實的基礎，那麼我可能會考慮在我的一個賬戶中分配一小筆“玩錢”來挑選個股，或者開始押注行業。
如果是我，我會從儲蓄中提取資金並且今天還沒有債務。然後，我會將 500 美元用於恢復您的積蓄。然後，當然，永遠不要再在你的 CC 上進行平衡。
在你這個年紀，MSFRX 是一場失敗的遊戲。你可以處理表現更好的基金的波動性，我會在那里為零。
如果是我，我會做一些與你完全不同的事情：
- 25% OSGIX
- 25% 厭氧
- 15% RRCX
- 25% 歐萊克斯
- 10% RRTFX
請記住，您的表現非常好。用金錢取勝的最好方法是加班加點做出好的動作，考慮到你的債務水平、儲蓄和為 401K 做出貢獻的意願，你的動作非常好。
請記住，您可能想開始為房子存首付。這應該在您的 401K 之外完成。
整體不錯的作品！