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兩次抵押貸款：已成為過去？
早在 2006 年，我們的抵押貸款經紀人輕鬆地為我們提供了兩筆抵押貸款，供我們在購買首付 10% 的房屋時使用：
- 不合格（“巨額”）貸款，其 LTV 要求為 80%，涵蓋 80% 的購買金額，以及
- 剩餘 10% 的 HELOC
這樣的計劃會在 2008 年之後奏效，尤其是在 2013 年嗎？如果沒有，當融資金額超過“合格”限制（我們地區為708K）時，是否有其他融資方案可用於購買低（5％至10％）首付的房屋？
我對此表示懷疑。我在購買 HELOC 時對其進行了一些研究，發現沒有一家銀行提供 HELOC 超過 80% 的 LTV。事實上，大多數要求不到 80%。銀行現在更加謹慎。
如果銀行不願意為首次抵押貸款的 LTV 妥協——要麼尋找另一家銀行，要麼尋找其他地方購買。我個人不會考慮購買我不能支付至少 20% 首付的東西。這意味著這樣的購買超出了手段。
有幾種方法可以做到這一點：
- 詢問賣家他們是否會持有供應商收回抵押貸款或 VTB。他們基本上持有房產的第二次抵押貸款，攤銷時間較短（1-5 年），利率高於銀行持有的抵押貸款。賣方的好處是他在第二次抵押貸款上賺了一點錢。賣方的缺點是他沒有預先獲得房產的全部購買價格，而且如果買方破產，賣方將排在銀行之後的第二位，以便從房產中獲得任何資金。以欠款出售。
- 尋找願意進行租賃到擁有交易的賣家。買賣雙方同意在未來 5 年設定的購買價格。按月租金計算，支付 5 年等於首付 20%。在 5 年大關時，您決定是否要購買。如果您不這樣做，則該交易無效。如果您這樣做，您支付的租金將被計為該物業的首付，並且銷售繼續進行。
- 找一個私人貸方支付首付。這被稱為“硬通貨”貸方是有原因的：他們知道您無法在其他任何地方獲得它。預計支付比 VTB 更高的費率。
向您的抵押貸款經紀人和您的房地產經紀人詢問這些選項。