全額資助所有退休賬戶後的超額收入。怎麼辦？
潛伏已久，第一次問…
我有一個積極的問題。我們是一個四口之家，有兩個小孩和一個工作的父母（我）。我們的債務很少：我們唯一的債務是抵押貸款，去年我們以 2.875% 的利率將其再融資至 15 年（從最初的貸款中減少了 9 年）。我們擁有大量股權，付款很好且易於管理，地方稅並不極端。我們沒有學生貸款，也沒有汽車票據。我們沒有信用卡債務。我們沒有搬家的計劃。退休還有 15-20 年。
我在工作中參加國家養老金計劃。除此之外，我每年都為我們的 Roth IRA 提供全額資助，而且我每年還最大限度地利用我的 403(b) 捐款。兩個孩子都有健康的 529（多虧了祖父母，每年都超過了上限），我們有一個為期 1 年的應急基金。我們有一些裝修的計劃，但我們已經為他們存了錢。
畢竟，在支付所有債務和費用後，我們每月仍有大約 700 美元。我想做的最後一件事就是讓它在我的低息儲蓄賬戶中擱置並惡化。但是，我根本不知道如何處理它，以及我剩下的哪些策略是稅收智能的。由於我們現在擁有所需的一切，因此我正在尋找長期投資：這筆錢可以佔用一段時間。
我不想成為房東，所以個人房地產不適合我。現在CD的價格很糟糕。我對共同基金最滿意，我一直定期將這些閒錢投資在經紀賬戶中。但是，如果有更聰明的持股方式，我不想繼續走這條路。 底線：如果所有稅收優惠的退休賬戶都已獲得全額資金，那麼長期投資超額收入的標準方法是什麼？
位置：美國大西洋中部，距離主要大都市區 1 小時車程的小鎮。
首先，祝賀你取得的成就。
關於唯一剩下的傳統稅收優惠選項是健康儲蓄賬戶（HSA），只有當您有高扣除額的健康計劃時才可用。存入 HSA 的存款是稅前的，幾乎可以用於任何醫療費用。
在那之後，我會考慮投資一個標準的非優勢經紀賬戶。是的，你會為資本收益和股息繳稅，但我不會讓這完全阻止你——你寧願為 10 美元支付 30% 的稅嗎？ % 回報（7% 的淨回報）還是在貨幣市場賬戶中賺取 1%？另外，您只在出售投資時才納稅，因此如果您不需要立即獲得現金，您可以對計劃長期持有的指數基金進行長期投資，將您的稅款推遲到您真正需要錢（請注意，非羅斯退休賬戶是延稅的也一樣，但是你要為你提取的東西納稅，所以會計更容易）。然後，您可以在稅收方面做出戰略決策，例如以虧損出售失敗者以抵消其他投資的收益。
您還可以查看市政債券（在傳統投資賬戶中），這些債券可以免稅賺取利息，但回報率低於其他風險更高的投資。