應急基金：CD 階梯還是 I 債券？
一段時間以來，我一直生活在收入以下，並建立了一個應急基金，用於支付 12 個月的舒適開支/18 個月的基本開支。目前它存放在一個儲蓄賬戶中，只賺取百分之一的利息，但我想讓它為我做更多的工作，而不會讓它面臨更大的風險。（這與我的退休賬戶是分開的，我把它放在指數基金的組合中，但出於顯而易見的原因，我不想將我的應急基金投入股票。）
我正在考慮做一個 CD 階梯（5 年期 CD 的利息約為 3.2%，但我會從較短的 CD 的較低利率開始）或 I Bonds 的階梯式事情（顯然超過 9% 的利息現在，但誰知道他們會如何改變）。CD階梯的不利之處似乎是較低的利率，並且需要做更多的工作才能建立，而I Bond階梯的不利之處似乎是您實際上無法在12個月內拿到錢，所以我會必須保留 6 個月的支出，直到第一筆債券發行一年。
我在某個地方錯過了一個問題嗎？如果您需要，實際上需要多長時間才能從 I Bonds 中取回您的錢（在 1 年截止日期之後）？債券階梯實際上是一個更好的主意嗎？
應急基金的意義在於您可以在緊急情況下使用它——想像一下，如果您的汽車失事並且不在保險範圍內，或者您的房屋被損壞。
無論你把它放進去，它都不會是一個很難立即移除它的東西。這意味著 I-Bonds 不適合資金中真正緊急的部分。CD 是一種選擇，但只有對提前退出有合理懲罰的 CD - 有些懲罰很長。
儘管如此，你有 12-18 個月的收入——這遠遠超過你真正需要的緊急部分（比如 6 個月）。將 6 個月的時間放在相對安全和方便的地方，而將剩下的時間放在你覺得最舒服的地方似乎完全沒問題。
但是，請務必考慮其中一些策略的工作量 - 例如，CD 階梯可能非常耗時，並且需要您掌握它們。
此外，不要指望 I-Bonds 支付 9% 的利率很長時間 - 這可能是 I-Bonds 的一次機會，在一兩年內通脹可能會達到 3%、1% 甚至負數. （可能會這麼高，但我不認為它很有可能。）另一方面，CD 利率在中期內可能不會下降太多 - 更有可能利率仍在上升，因此 3%當它為 4% 而 I-Bond 為 2% 時，在一兩年內看起來會好很多。