退休時的有效稅率

假設我想在 20 年後退休時從我的 401k 中淨賺 5k 美元的月收入（稅後每年 60k 美元）。2017 年，我需要從我的 401k 中獲得 6.95 萬美元的總分配，因為我的有效稅率為 13.7%。

在美國，財務規劃師通常如何將退休人員的有效稅率從今天（如本網站）預測到未來可能的水平？他們是否使用歷史趨勢？

更新：這個網站似乎有一個更簡單的計算器。通過反複試驗，看起來（以今天的所得稅率）67,000 美元是淨 60,000 美元的最低總分配。

$67k - $4.779k - $1.991k = $60.2k

我不知道有一個共識，因為有很多變數：

• 還會有哪些其他收入（例如社會保障）？
• 有哪些扣除/學分可用？
• 未來的稅級會是多少
• 未來稅率將如何變化？

您當然不能使用今天的稅級和未來 20 年的收入金額，因為稅級可能會隨著通貨膨脹而大致改變。

另一方面，如果您希望在 20 年內獲得相當於今天每月 5,000 美元的金額，那麼使用目前的稅級和稅率是一個合理的假設。

在你目前的情況下，我可能會建議你保守一點，使用 15% 或更高的稅率，因為擁有更多的錢比你需要的錢少。

另一種選擇是盡可能多地使用羅斯賬戶，這樣您現在就可以擺脫稅收，將來不必擔心。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/101333