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15% 與 20% 的首付 - 利弊
我們正在加州買房，我們想知道在我們的情況下，15% 的首付與 20% 的首付相比是否有任何經濟利益或不利因素。
我們預先批准了 30 年固定 VA 抵押貸款。我們可以降低 20% 的首付，這將使抵押貸款支付（包括稅收和保險）降低到我們每個月可以負擔的金額。或者我們可以首付 15%，將剩餘的 5% 存入儲蓄，然後每個月從中提取一點以幫助支付抵押貸款。
PMI 保險不是一個因素，因為有了 VA 貸款，即使我們首付不到 20%，我們也不需要擁有它。我們很可能會在三到五年內賣掉房子。當我們出售房屋時，關閉成本和代理費將不是一個因素，因為這將包含在搬遷計劃中。
爭取20%。
盡快還清債務幾乎總是更好的投資。
在這種情況下，您提出的選擇是將總額的 5% 存入儲蓄賬戶（這將產生 1%，據此可能會更少），或者讓這 5% 不會花費您 4% 的利息加上休息抵押貸款。
現在，既然你打算在那裡只呆 3 到 5 年，你真的應該考慮租房是一個更好的選擇（成本明智，因為房屋不僅有州稅）還是一個更安全的選擇。（如果在 3 到5 年我們處於低迷的市場，你需要賣掉那所房子才能得到你的下一個嗎？）
附言。如果您需要獲得 30 年的抵押貸款並儘可能多地支付首付以支付每月的付款，那麼購買房屋可能不是您開始時最經濟的選擇。
PS2。您可以在這裡獲得這位出色的 FI 倡導者關於購買/出售/租賃房屋的更多詳細資訊。
在某種程度上，這是非常情境化的，在不了解您的整體財務狀況和個人喜好的情況下，很難做到客觀。
降低 20% 的好處：
- 每月付款更便宜
- 擁有更多房子的“自豪感”，你的債務更少
- 如果您繼續長期擁有這所房子（我知道您計劃在 3-5 年內搬家），您的總利息風險較低，因為您借的錢較少
- 不適用於您的 VA 抵押貸款，但對於某些人來說，他們將受到私人抵押貸款保險的約束，直到他們擁有房屋的 22.8%，而不是最初放下房屋時的 20%
- 沒有“意外”將 5% 的錢花在其他東西上的風險
降低 15% 的好處：
- 你不想完全耗盡你的資金來買房。維修可能很昂貴，而且小東西加起來。根據您的評論，首付 15% 將使您無法負擔每月的付款，這是一種不穩定的情況
- 可能（希望）您的 APR 低於7%，因此您可以投資 5%，理論上它會超過您支付的利息差
- 您可能會產生其他費用，可能在您搬家的 3-5 年內需要這筆錢，抵押貸款通常是您能找到的最便宜（利率）的貸款，因此，如果您耗盡您的積蓄並不得不採取對於個人貸款，利率可能會更高
對於它的價值，我在我的房子上放了 15%。