這個預算對新公寓有意義嗎？
在過去的一兩周里，我一直在痴迷地閱讀關於你的總收入/淨收入有多少花在抵押貸款/保險/稅收/HOA 上。
更保守的估計是你總收入的 25%。
其他一些人則說高達總收入的 35%。
Super converstives 估計你應該花掉你淨收入的 25%，這對我來說基本上是一周的工資。這似乎非常保守。我懷疑芝加哥大部分地區的租金/抵押貸款每月花費不到 1000 美元。
這些論點中最重要的一點是，人們應該將總收入的 28% 用於抵押貸款和住房支出，而將每月總收入的 36% 用於總體債務。
在這方面，我沒有其他債務，所以我只擔心這筆抵押貸款要花多少錢。
如果價格為 355,000 美元（如我所願），利率為 3.785%，首付 20%，計算約 1.5% 的財產稅和約 600 美元的房主保險，加上 185 美元的 HOA這些東西是 2019 美元
不計算我的自由職業或加班費，我每兩週賺大約 2200 美元。
這大約是我每月總收入的 28% 和我每月淨收入的近 50%，這還不包括我全年從事的任何自由職業或加班工作。此外，不計算我可能在年底獲得的納稅申報表，因為我現在可以註銷稅收和利息。
這讓我每月至少有 2300 美元用於：
電動 燃氣 食品 汽油（我會從這個地方步行上班） 汽車保險 手機雜費（網際網路、Netflix、外出就餐、服裝、禮物……） 退休假期儲蓄 家庭維修儲蓄
這對我來說似乎是可行的，特別是考慮到我會通過加班和自由職業賺更多的錢。你在這裡看到任何危險信號嗎？你的意見，顯然意義重大。我只是被這些抵押貸款弄濕了，我不想走得太遠。
另一種選擇是預付 30%，以將抵押貸款支付降至每月 1852 美元。這讓我從當月的第一筆薪水中獲得了近 300 美元用於水電費和雜費，剩下的全部第二筆薪水用於其他一切。
感謝您提供的任何見解！對此，我真的非常感激。
25%/35% 位是銀行和抵押貸款公司通常用來確定您是否有資格獲得貸款的經驗法則。我不會給它太多的權重，因為它沒有考慮到您的個人財務狀況。如果您要為生病的母親支付醫療費用，並且明年您將有兩個孩子上大學，並且您正在努力為提前退休存錢，那麼這些數字可能會超出您的承受能力。另一方面，如果您幾乎沒有其他支出，並且擁有一個美麗的居住地對您來說是一個非常重要的優先事項，並且您願意犧牲所有其他費用來獲得它，那麼這些數字可能是低的。
真正要做的是弄清楚你的錢現在去哪裡了。如果您公寓的抵押貸款為每月 2000 美元，而您目前在公寓上的租金為每月 1400 美元，那麼您每月需要額外支付 600 美元的最低費用。您是否每月有 600 美元閒置而不知如何處理？或者，如果您一直在為首付存入該金額或更多金額，那就太好了。如果沒有，你能確定可以削減的領域嗎？不是，“哦，我確定我可以在某個地方削減開支”，而是具體的事情，比如“我每個月在跆拳道和芭蕾舞課上花費 150 美元。我可以放棄這些。” 等等。
如果你對你能負擔得起的東西的計算與你看到的經驗法則有很大不同，更高或更低，這就是重新檢查你的計算的原因，確保你沒有遺漏任何東西。但是不要對你的實際個人情況採取經驗法則。
哦，還有一件事要記住：我看到你提到了家庭維修費用。不要忘記考慮到這一點。當我從公寓搬到我的第一所房子時，我從沒想過當我公寓裡的電器或爐子或其他任何東西壞了時，修理費用已經包含在我的租金中了。我可能會為他們花了多長時間修復它而哭泣和抱怨，但他們修復了它並且它並沒有花費我任何額外的費用。當我家裡有什麼東西壞了，我必須付錢把它修好。這些成本可能是巨大且不可預測的。
當您談論自由職業者和加班時：您現在獲得的收入是否是您現在可以合理期望繼續下去的收入？還是您認為您可能開始收集的收入？我會非常謹慎地承擔債務，因為假設你很快就會在自由職業者中獲得額外的 X 美元收入，而你過去從未這樣做過，只是猜測/希望你真的會能賺這麼多。
就個人而言，我的抵押貸款約占我總收入的 8%，但我不住在一個住房成本高昂的大城市。
聽起來你在數學上是正確的。總收入的 28% 在典型建議範圍內。我預測您將能夠以優惠的利率獲得貸款。要記住的一件事是，如果無論您支付 20% 還是 30%，利率基本相同，我建議您支付 20% 的首付。您總是可以支付額外費用以降低您的本金，並且剩餘一些現金作為應急基金並沒有什麼壞處。