美國
從傳統轉換為 roth-ira 的金額是否計入當年的繳款限額?
IRS 對 IRA 賬戶的任何特定年份的供款限額為 6000 美元(50 人以上為 7000 美元)。假設在某一年,一個人決定將 3000 美元從他/她的傳統 IRA 賬戶轉換為 roth-IRA 賬戶。這 3000 美元的轉換金額是否會影響他/她在該年向 IRA(傳統或羅斯)額外貢獻 6000 美元的能力?
對 IRA(傳統或羅斯)供款的限制僅限於進入退休系統的資金。
不計入貢獻的事情:
- 在 IRA 內從投資 A 轉移到投資 B。
- 從一位經理的 IRA 類型 X 轉移到另一位經理的 IRA 類型 X。
- 將傳統 IRA 轉換為 Roth IRA。
現在,從傳統 IRA 到 Roth IRA 的變化可能涉及稅收。從 IRA 類型 X 提取資金到非退休賬戶可能涉及稅收和罰款。但無論你今年有多少收入,這些交易都可以完成。
稅法甚至允許您將資金從 401(k) 轉換為 IRA,而不會影響您向 401(k) 或 IRA 捐款的能力。不過,如果你要改變口味,你可能會遇到稅收問題。
如果你有 1,000,000 美元的傳統 IRA,幾十年來增長了一噸,而且你有一桶非退休金。您可以將 1,000,000 美元轉換為 Roth,然後為增長繳納稅款,並且仍然向您的 IRA(任何一種類型)貢獻 6,000 美元或 7,000 美元的新資金,前提是您當年有足夠的應稅補償。