在某些情況下不使用 Roth IRA / 401(k) 儲蓄是否有意義？
我今年 21 歲，在準備大學畢業時，我正在努力掌握如何最好地實現我的財務目標。通過閱讀這個網站，我經常看到人們在擔心任何其他形式的投資之前宣揚最大化您的401(k)（與雇主匹配）和**Roth IRA的好處。**我擔心的是，這些錢會在接下來的 40 年內鎖定，但我目前的 10 年計劃包括盡可能多地存錢，然後投資於自己。我個人希望購買土地並開發它，但這可能適用於任何有創業抱負的人。
如果你有一個計劃，希望現在而不是以後如何使用這筆錢，那麼堅持下去是否有意義？
401(k) 可以採用傳統和羅斯形式，IRA 也可以。Roth IRA的錢不被鎖40年，只有收益被鎖，特殊情況也可以提取收益。
如果您的收入太高，您可能無法投資 IRA，如果您的 401(k) 沒有匹配，那也可能不是最佳選擇。401（k）的最大優勢是匹配（如果存在），如果沒有匹配，第二大優勢是延期納稅。如果您處於低稅率範圍內，那也沒有那麼大的優勢。我會說，有很多原因可以說明您可能不會為了節省而最大限度地利用 401(k)，但如果這更有意義，那麼最大限度地利用羅斯 IRA 是很容易的，所以沒有很多理由不這樣做.
將退休儲蓄與普通投資進行比較不是蘋果對蘋果的比較——退休儲蓄是退休儲蓄*——*如果你想現在投資某件事並以這些收入為生（或再投資），那麼退休賬戶不是合適的工具.
也就是說，以下是主要退休賬戶類型的一些好處：
401(k) 的好處：
- 雇主匹配 - 您的貢獻立即獲得 100% 回報（或任何匹配）
- 延稅儲蓄 - 在您從賬戶中提款之前您無需繳稅
傳統 IRA 的好處：
- 延稅儲蓄 - 同上
ROTH 401(k) 的好處：
- 雇主匹配 - 同上
- 免稅增長-您只需為您的貢獻繳稅（因為繳款是稅後的）-當您從賬戶中提款時您無需繳稅
ROTH IRA 的好處：
- 免稅增長 - 同上
（上述好處並不詳盡，還有其他好處，例如使用 ROTH IRA 支付更高版本的費用等，但這些都是亮點）
如果你有一個計劃，希望現在而不是以後如何使用這筆錢，那麼堅持下去是否有意義？
如果您的計劃旨在在退休時提供收入，並且獲得的回報高於您從退休賬戶獲得的回報加上匹配和稅收優惠，那麼是的，它可能更有意義，但這些好處通常很難被擊敗。另外，把錢鎖在一個難以探勘的賬戶中可能是一件好事——你不太想把這筆錢用於愚蠢的決定（每個人都會在某個時候做出）。