FHA 是否與 PMI 齊頭並進？
我很好奇：首次購房者是否可以支付 20% 的首付（以逃避 PMI）並且仍然擁有如此低的 HUD APR？
HUD 和 PMI 必須齊頭並進嗎？
這就是我的想法：如果我是首次購房者 –> 我有資格獲得這兩種福利（無首付和低 APR） –> 所以我可以選擇退出“無首付”福利（以逃避PMI)。
我試圖Google找到答案。. 但似乎沒有好的 FHA (.gov) 網站可以解釋所有細節。有幾個（hud.gov）。但它並沒有一個非常清晰和詳細的解釋。
那麼，歸根結底，HUD 和 PMI 是否齊頭並進？
提前致謝 ！
FHA 保險貸款必須與 PMI “齊頭並進”，因為 FHA 要素就是保險本身。FHA 實際上並沒有給您貸款，而是來自貸方；取而代之的是，FHA 為您提供貸款保險，但您需要支付一定的費用 - 但允許向可能無法正常負擔的人提供貸款（降低首付要求和更便宜的 PMI）。
由於這種支持，在某些情況下，FHA 保險貸款的利率可能低於非 FHA 保險貸款；這是因為它們首先讓信用記錄較差且首付較少的人更容易獲得房屋。這些人往往更難獲得貸款，並且有時會被收取高利貸來獲得貸款。低首付和平庸的信用記錄（想想 580-620）意味著更高的風險，甚至超過直接來自不良貸款價值比的風險。
將這張房地美利率表與這張 FHA 支持的貸款利率表進行比較，貸款利率似乎具有可比性（儘管在某些情況下變化有些滯後）。FHA 貸款的規模或複雜程度並不像房地美那樣接近，因此請謹慎進行直接比較。
更詳細地研究這一點，在崩潰前（12 月 7 日之前），FHA 利率略低 - 平均利率低約 0.5 個百分點 - 但從 12 月 7 日開始，FHA 平均利率通常高於房地美利率對於 30 年期固定貸款：例如，在 1/2009 年，它們幾乎高出一個點。截至我看到的最後一個數據（5/13），大多數月份的利率都在 0.1 點以內。
這可能部分是因為房地美在崩潰前獲得貸款的要求較寬鬆，然後大幅收緊，然後開始放鬆一些（也是在 2013 年 6 月左右，由於美聯儲的一些信號，利率大幅攀升，儘管它們幾乎由於美聯儲再次回到低點）。這些是所有貸款的平均值，因此您會得到一些噪音。
一般來說，貸款利率是非常個人化的：它們取決於您的信用、您的房屋和首付以及您的銀行（因您所在的位置而異）。最好的辦法是自己貨比三家，看看你能得到什麼，然後向你的貸方詢問你的任何問題：如果你選擇了一個具有良好服務歷史並且願意親自與你交談的本地貸方（即，有一個直撥電話號碼），您可以輕鬆獲得答案。
我不知道 FHA 貸款的利率比傳統貸款好。我從來沒有聽說過，一些快速的Google搜尋並沒有產生任何結果（如果我錯了，請糾正我）。
因此，如果您有必要的首付來獲得正常貸款，我不確定我是否看到查看 FHA 貸款有什麼好處。我認為除了低首付之外的唯一好處是能夠（可能）獲得信用評分較低的貸款。