自動 roth 計劃內轉換是否會妨礙我進行大型後門 roth IRA 轉換的能力？
在我的 401k 計劃中，我可以選擇進行稅後供款（這與傳統/羅斯類型賬戶不同）
為簡單起見，忽略所有收益，我 2020 年的貢獻最終是這樣的：
- 我向我的 Roth IRA 捐款 6000 美元
- 全年我為我的傳統 401k 貢獻了 19500 美元
- 全年我的雇主為我的 401k 貢獻了 4875 美元（匹配 25%）
- 全年我使用稅後資金向我的 401k 捐款 32625 美元
- 我使用後門 Roth IRA 轉換將 32625 美元轉換為我的 Roth IRA。這花了我 25 美元的費用。
因此，到 2020 年底，我的退休賬戶總共增加了 63000 美元：
我的 401k 為 24375 美元（19500 美元 + 4875 美元）
我的羅斯 IRA 38625 美元（6000 美元 + 32625 美元）
我的提供商 (Fidelity) 提供了一個用於執行後門 Roth IRA 轉換的 web-UI。他們向我收取 25 美元的費用來執行此操作。
他們還提供稅後資金到 Roth 401k 的自動計劃內轉換，無需額外費用。
如果我為稅後資金設置自動計劃內 roth 轉換，這是否會改變將來執行後門 roth IRA 轉換的資格？
是否有我不想在計劃轉換中使用自動的原因？
真正不進行計劃內轉換的唯一原因是因為 401(k) 通常比 IRA 擁有更少的投資選擇和更高的費用。有了 IRA，您基本上可以投資任何您想要的東西，包括股票、ETF 和其他投資，而您的 401(k) 幾乎僅限於您的雇主選擇包含在計劃中的任何共同基金。
如果您對這種折衷感到滿意，那麼計劃內轉換是一個不錯的選擇。它是免費的，因此您可以節省轉換費。此外，他們通常會在捐款後每天將稅後捐款轉入您的羅斯賬戶。這意味著在您的稅後基金轉換為免稅增長的羅斯之前，沒有機會在您的稅後基金中累積應稅增長。
啟用自動計劃內轉換應該不會影響您以後切換回舊方法的能力。您始終可以禁用自動轉換。
我會確保您的計劃允許您訪問已在計劃內自動轉換為 Roth 的供款，並且在您離開公司（或達到 59.5 歲）之前它們不會被鎖定。
巨型後門方法的優點之一是它允許您隨時訪問超過 19,500 美元的供款而不會受到處罰（因為它們已經被徵稅並且不再受計劃規則的約束，已經從賬戶中推出進入你自己的羅斯愛爾蘭共和軍）。
我個人只願意用稅後資金（然後轉換為 Roth）超過 19,500 美元的稅前供款限額，因為我知道如果我在離開公司或達到 59.5 歲之前出於任何原因需要這些供款，我可以使用這些供款。