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我最終會更富有償還抵押貸款或為 IRA 供款嗎？
我有 10,000 美元的額外現金，可以用來償還 5% 的抵押貸款，或者為我的 IRA 供款。我今年 30 歲。我希望在大約 5 年內還清抵押貸款。
我受阻，因為：
- 為我的抵押貸款支付 10,000 美元，在抵押貸款的整個生命週期內每年可以賺取 500 美元（利息儲蓄）——希望是 5 年。
- 向我的 IRA 支付 10,000 美元可以讓我現在減少大約 3000 美元的稅單（加上退休時大約 1% 的 CD 投資回報率。）
所以我可以獲得 2500 美元（5 年內每年 500 美元），之後我將用其他錢還清抵押貸款；或者我現在可以獲得 3000 美元的現金，外加退休時的一些額外的錢。
即使忽略 IRA 貢獻的未來收益，我感覺我應該把錢存入我的 IRA：這是立即 30% 的投資回報，而不是 5 年的 5% 回報。但如果我總是做出這樣的決定，我就不會提前還清抵押貸款，而這 500 美元將延長 30 年，花費我 15,000 美元！
到底哪個讓我有更多的錢？我缺少什麼基本的數學原理？
更新：
我缺少的數學原理是，假設我退休時的稅率與現在的稅率相同，我最終得到的錢與我投資了 1 萬美元但沒有收到 3 千美元一樣多減稅。（當然，那時我的收入水平和稅法會發生變化，但我們忽略這一點。）
所以問題簡化為：“我應該將 10,000 美元用於消除 5% 的債務還是用於 1% 的投資？” 在這種情況下，我應該清楚地將其用於抵押貸款。
我被政府的激勵弄糊塗了，認為退休投資是比實際更甜蜜的交易。這可能是他們的目標，也可能是一個崇高的目標：）
如果是非此即彼，我會償還抵押貸款，毫無疑問。
我知道我是少數，但我不喜歡稅收優惠的退休賬戶。從現在到未來 30 年（您可以從 IRA 賬戶中提取而不受處罰的時間範圍）之間有太多的事情可以改變。管理這些帳戶的規則可以隨時更改，我認為它們不會變得更好。
將錢用於抵押貸款將更快地免除您每月的付款。IRA 退休年齡帶來的好處對我來說太不確定了。