牙科保險真的不是一種保險嗎？

保險的核心原則是平均支付稍多一點的費用，同時在災難發生時免於支付巨額費用。從本質上講，它為降低風險付出了溢價。一家大公司可以分擔風險，因此它不會感受到加利福尼亞州被野火燒毀的少數房屋的影響。

從此連結，牙科保險的年度最高福利非常低，在 1000 美元範圍內，除了終身最高福利外，這是很常見的。但是帶有手術的主要牙科手術可能會花費更多。這些公司是非常大的風險池，所以他們像大多數保險公司一樣只關心平均成本。這意味著他們施加福利限制的唯一原因是因為不這樣做會顯著增加平均成​​本。因此，大部分花費的美元都超出了這個限制。

這留下了兩個問題：

1. 為什麼公司將如此多的風險轉嫁給個人，而他們卻沒有為其他類型的保險（例如價值超過一百萬的房屋）這樣做？
2. 如果保險不能保護您免受非常昂貴的程序的風險，為什麼要首先支付保險呢？

為什麼公司將如此多的風險轉嫁給個人，而他們卻沒有為其他類型的保險（例如價值超過一百萬的房屋）這樣做？

因為房屋通常不會著火，但牙齒會經常腐爛。您需要牙科治療的機率比您的房子發生災難性事件的機率要高得多。歸根結底，保險公司是為了盈利，所以如果承保事件發生的機會非常高，那麼承保事件的成本就不會顯著高於保費，因為補貼保險賠付的人群（那些沒有承保事件但支付保費的人）很小。

如果保險不能保護您免受非常昂貴的程序的風險，為什麼要首先支付保險呢？

牙科保險提供額外的好處：協商費率、折扣、涵蓋的預防措施（如果支付標價，僅此一項可能與保費成本相當）等。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/150582