將部分 401K 翻轉傳統 IRA 轉換為 Roth IRA

我有一個 401K（稅前）計劃過渡到個人傳統 IRA。我也有一個 Roth IRA 賬戶。目前，我沒有為 401K 計劃供款，因為它來自以前的雇主。我確實為 Roth IRA 計劃做出了最大貢獻。

明年我的收入將超過為 Roth IRA 供款的限額。我仍然為 Roth IRA 做出貢獻的最佳選擇是什麼？

選項：

1. 既然我已經有一個稅前的傳統 IRA，我應該開始每年將一些 12000 美元轉入 Roth IRA 嗎？
2. 我應該看看對 Roth IRA 的後門捐款嗎？

任何建議表示讚賞。

我已經發布了您相關問題的答案，但由於尚未有人回复此問題，我也會嘗試一下。顯然，這部分內容將是重複的。

1. 這是經典稅前與羅斯問題的變體。總的來說，對於大多數人來說，我傾向於稅前方面。由於您提到您的收入超過了 Roth 限制，我會說稅前（即不進行 Roth 轉換）更可能是您的正確選擇。例外情況是，如果您預計退休時提取的金額比工作時的多得多（可能是由於所需的最低分配），或者您確信未來的所得稅率會顯著增加。另外，我認為您已經意識到這一點，但是每年 12,000 美元並沒有什麼特別之處。
2. 由於您的稅前傳統 IRA 餘額較大，您可以做免稅後門 Roth 的唯一方法是，如果您首先將您的傳統 IRA 轉回符合條件的計劃，如 401(k)。假設這是不可能的，這個問題的答案取決於#1。如果您決定進行羅斯轉換，我認為繼續進行不可扣除的傳統 IRA 供款也是合理的。由於按比例規則，它會稍微減少轉換的應稅部分。主要的缺點是您需要跟踪您的不可扣除的“基礎”（在您的傳統 IRA 為空之前不會用盡），否則您將對這些捐款進行雙重徵稅。另外值得一提的是：按比例納稅是為每個配偶單獨確定的。所以如果一個配偶不'

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/142157