當我沒有資格時向我的 Roth IRA 捐款

我將 5,500 美元存入我的 Roth，並得知我沒有資格（我賺了太多錢）。我會發生什麼，到了清算時間（納稅時間），在那之前我能做些什麼呢？

如果您在報稅截止日期後的 6 個月內（即指定供款年份的次年 10 月 15 日）未取出您的超額供款（包括收入），您將每年支付 6% 的罰款，直到您將其取出或直到它可以計入當年未使用的供款限額。

您可以做的一件事（同樣，在指定捐款年份的次年 10 月 15 日之前）是將 Roth IRA 捐款重新定性為傳統 IRA 捐款。傳統 IRA 供款沒有收入限制（如果您在雇主計劃中，則有收入限制來扣除傳統 IRA 供款，但這是另一回事）。然後，假設您在稅前 IRA 中沒有任何其他資金，您可以將傳統 IRA 中的資金轉換為 Roth IRA。您必須為捐款和轉換之間的收入納稅，但這可能不會太多。這是“後門”羅斯 IRA 捐款——結果與正常羅斯 IRA 捐款基本相同，但沒有收入限制。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/95782