複利和抵押
抵押貸款在加拿大每年復利 2 次，在美國每年復利 12 次。但是，我讀到抵押貸款是單利而不是複利，因為您每月全額支付利息，下個月沒有任何復利。這似乎是自相矛盾的，讓我感到困惑。
1）如果您不支付複利期間到期的應計利息，我很清楚您將支付利息利息（複利）。但是對於不應該出現這種情況的抵押貸款，我們為什麼要使用複利公式：
principal * (1 + interest / compound periods per y) ^ (compound periods per y * nb yrs)並不是
principal * (1 + interest * nb yrs)讓我們貸款 1000 美元，利率為 1%，分 2 年攤銷，每年復利。如果您在第一年支付 10 美元，然後在第二年再支付 10 美元，即使它被複利兩次，您最終得到的結果與單利公式相同。為什麼它與抵押貸款不同？如果利息不復利，為什麼複利期數是相關的？
- 如果抵押貸款是單利，為什麼名義利率為 6%，實際年利率為 6.09%？我知道如何找到有效利率：
(1 + (nominal interest rate / number of period)) ^ number of period - 1…但是從攤銷表中是否可以計算出相同的數字？我只是不明白這個數字是什麼意思。貸款人會支付該有效利率嗎？它是什麼？
如果抵押貸款是單利，為什麼名義利率為 6% 的有效年利率為 6.09%？換句話說，我們為什麼要這樣做
如果抵押貸款是固定利率；應付總額是在考慮複利的情況下得出的。因此，讓我們從 100 筆貸款開始，年利率為 6%，半年復利。貸款總期限為2年。
前 6 個月的利息為 1000.066/12 = 3
後 6 個月的利息為 103.06*6/12 = 3.09
第 3 個 6 個月的利息為 106.090.066 /12 = 3.1827
最近 6 個月的利息為 109.27270.066/12 = 3.2782
應付總額為 112.550881
每月還款額為 112.550881/24 = 4.6896
因此，複利確實表明您的每月付款將是多少。由於抵押貸款的期限通常超過 25 年或 30 年，這確實會為銀行帶來更好的資金，同時顯示利率較低。
我到處都在讀到抵押貸款沒有復利，因為應計利息總是在之前支付
大多數抵押貸款都是可變利率的。在這種情況下，計算是不同的，不會使用上述方法；這將是對未償金額應用的比率。EMI 將支付利息。
如果按揭是單利，
在純單利貸款中，計算將由您指定。
使用此處解釋的實際利率計算
<https://en.wikipedia.org/wiki/Effective_interest_rate#Calculation>
with i = 6% nominal interest compounded twice annually n = 2 compounding periods per annum r = (1 + i/n)^n - 1 = (1 + 0.06/2)^2 - 1 = 6.09%為什麼這與名義利率不同？
名義利率旨在便於計算定期利率，這裡每六個月計算 3%。複利結果為有效率：6.09%。
通過名義利率與實際利率的解釋：
1968 年通過的“貸款真相法”沒有納入數學上真實的年利率，因為真實的計算使用了複利（有時是分數複利），而這並不容易獲得。信用卡上 APR 的表達結果使用了名義（簡單利息）方法……這可能與事實相去甚遠。貸款中的真相應該從不真實的（名義上的）APR 變為數學上真實的（有效的）APR，只需將實際中的單詞從“乘以”更改為“複合為”即可。
“分數複利不容易獲得”，即從有效利率計算週期性利率需要相對更複雜的計算：
periodic rate = (1 + r)^(1/n) - 1 = (1 + 0.0609)^(1/2) - 1 = 3%從名義利率計算週期性利率要容易得多：
periodic rate = i/n = 0.06/2 = 3%但是，以 3% 的複利結果
(1 + 0.03) (1 + 0.03) - 1 = 6.09%不會6%。名義利率是一種簡單的裝置，使計算變得容易。有效利率就是你得到的。
使用周期性利率來計算回報。例如兩年以上
nominal rate compounded twice annually = 6% periodic rate, pr = 3% number of periods, np = 4 return = (1 + pr)^np - 1 = (1 + 0.03)^4 - 1 = 12.5509%