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比較銀行與債券 ETF
假設我有一個提供此利息的銀行儲蓄賬戶:
- 利率:1.736%
- APY:1.75%(計入複利的利率)
還有一個債券 ETF SCHZ,利率如下:
- TTM:過去 12 個月的分配收益率:2.6%
- SEC 30 天收益率:3.08%
- 淨費用率:0.04%
我不想因為通貨膨脹而賠錢,所以我想把錢從銀行轉到債券基金。我對投資國內股票基金猶豫不決,因為我們接近牛市的尾聲。我如何決定某個債券基金是否比銀行儲蓄賬戶更好?
- 對於銀行,我看利率還是 APY?潛在的擔憂是 APY 考慮了複利,但 ETF 數字是否考慮了它?我需要比較蘋果和蘋果。
- 對於債券 ETF,我看的是 TTM 還是 SEC?據我了解,SEC 對最近發生的事情更準確,而 TTM 是長期發生的事情。與銀行號碼相比,哪個更公平?更複雜的是,銀行百分比有時會每年變化幾次。
- 在我弄清楚#1 和#2 之後,我是否只是比較這兩個數字?假設正確的選擇是將 Rate 與 TTM 進行比較。1.736% < 2.6%。我選擇更大的數字,即債券 ETF。
- 銀行利息的徵稅方式和債券 ETF 的徵稅方式有區別嗎?我在美國,如果這很重要的話。如果他們以不同的稅率徵稅,我需要做一些乘法來比較“帶回家的錢”。
- 對於決定使用哪個,APY 可能是更好的數字。為了計算您今天從銀行收到的金額是否正確,匯率是有用的數字。
2)你是正確的,SEC 收益率反映了比 TTM 更近期的結果。與銀行利率一樣,這些也會隨著投資組合每天的調整而頻繁變化。
- 選擇提供最高產量的那個可能不是最佳選擇有幾個原因。
風險:儲蓄賬戶可能是 FDIC 保險,而 SCHZ 可能會貶值。 看看這裡的歷史。
費用和訪問:您的銀行可能會限制您每年可以取款的次數。您可以為買賣 ETF 支付交易費用。
正確的答案取決於您對風險和時間範圍的容忍度。
- 我想你會發現這個頁面很有幫助。