COBRA 和已支付的免賠額
如果我已經支付了五個月的免賠額費用，如果兩者之間只有 30 美元的差額，我應該選擇 COBRA 還是購買自己的保險？
這是一個主觀問題，但有一些共同因素需要考慮。
- 私人計劃的總體覆蓋範圍是否更好。在許多（但不是全部）情況下，除非您在市場交易所獲得更高的計劃，否則它們的覆蓋範圍較小。
- 與您的 COBRA 計劃剩餘的免賠額相比，私人計劃的免賠額是多少？如果您的 COBRA 上剩餘的免賠額大於私人計劃的全部免賠額，那麼選擇私人計劃可能是有意義的。但是，如果私人計劃高於您的 COBRA 的剩餘金額，您需要考慮到您將支付所有的 COBRA 免賠額，並且不會在私人計劃中獲得積分。
歸根結底，這是一場數字遊戲。您還需要檢查私人保險是否具有相同的網路覆蓋範圍。換句話說，如果這對您很重要，您要確保可以保留您的醫生。
最後，您不僅要注意免賠額，還要比較整體自付額的最大值，因為這也會重置。
@DavidTaylor 的回答涵蓋了比較這兩個計劃時的良好考慮。如果您比較這些因素並且*所有其他因素都相同，*並且您已經支付了目前計劃中的累加器，那麼 COBRA 保險是最好的選擇，因為您不必重新開始支付您的免賠額和最高限額口袋。
但是，也就是說 - 在你澄清的評論中，
前雇主的承保範圍今天結束。我還有 60 天的時間來選舉 COBRA。我現在是自僱人士。
需要注意的是，COBRA 可以追溯選舉。因此，對於那些不知道即將發生的醫療費用的人來說，最好的計劃可能是不選擇任何保險，然後等著看會發生什麼。如果您在選舉視窗期間發現自己有醫療問題，並且您需要的服務費用高於您的 COBRA 保費加上您在該承保範圍內的自付費用，您可以追溯選擇 COBRA 選項，支付保費迄今為止，並利用覆蓋範圍。但是，如果您從不需要它，就永遠不會為此付費。自收到 COBRA 通知之日起，您可以在 60 天內選擇承保範圍，另外還有 45 天的時間支付保費，因此您可以在此期間做出決定並承擔保費費用。
既然您提到從現在開始您將成為個體經營者，很明顯 COBRA 無法永久滿足您的需求，因為一旦您選擇它，它的持續時間就會受到限制。因此，最終，如果您想要健康保險，您將需要獲得其他保險 - 但是，只要您了解選舉的時間表，您就可以選擇在不久的將來不承保浮動，並可能節省保費成本，直到您確定您的最終計劃，而不會產生任何未涵蓋的費用的風險。