選擇“合適”的 NAPFA 顧問，收費是否公平等？
正如你們中的大多數人可能已經知道的那樣，NAPFA是一個收費的財務顧問協會，他們從事從純粹的投資到稅務諮詢到“全方位”財務規劃的任何工作。與工作很少或免費工作的顧問相反，這些顧問對其客戶負有信託義務，並且通常比提供類似服務的其他人具有更高程度的培訓。
我在 money.SE 上了解了 NAPFA，並打電話給我所在地區的一些人。我要求提供以下服務：
- 遺產規劃
- 保險建議（我有足夠的嗎？）
- 退休計劃（我存夠了嗎？）
- 孩子們的大學規劃
- 稅務籌劃
每個 NAPFA 顧問都表示他可以輕鬆處理這些事情。我有一個非常簡單的投資組合，只有工資收入、401k、一個房子，沒有資本收益。我所在的地區有很多顧問，競爭很激烈，雖然這裡也有很多非常富有的人，這可能會推高費用。
在選擇顧問時，您會建議我尋找（或註意）什麼？如果沒有與顧問打交道的經驗，有沒有辦法評估他們的費用是否公平？
簡單的按小時或可傳遞成果計劃者的一些範例價格：
- 我剛剛和我所在地區的一位規劃師交談，他的費率是 150 美元/小時，但對於一個完整的計劃，他會根據複雜性以大約 1000 美元的價格進行固定費用項目，然後大約為 100 美元/小時。
- 如果您的資產少於 50k，Vanguard 對完整計劃收取 1000 美元，如果您擁有高達 500k 的資產，則收取 250 美元，如果您有更多則免費。
我想我在其他地方也看到過類似的利率。我覺得你可能會以低於 1000 美元的價格得到一些敷衍和样板的東西——這個人怎麼能花很多時間呢？- 我覺得僅僅一個標準的簡單計劃可能會超過 1000 美元，這可能是一個騙局。基本上你要為一兩天的工作支付 1000 美元，你不想要幾個小時的工作，但你也不需要一周的工作。
無論如何，提取一般準則（因為價格可能因地區或時間而異），您可能會認為需要一兩天的時間才能在基本的完整財務計劃中完成體面的工作，而其中沒有很多複雜性。從那裡您可以決定什麼是公平的，如果您需要的不是完整的計劃或有復雜的問題，可以增加或減少時間。
這是假設您要為時間和可傳遞成果付費，這不是給定的。您支付多少的最大因素可能是他們的收費方式；幾個最常見的模型，
- 每小時一次。您正在為建議付費。一些這樣做的規劃師是加勒特規劃網路的一部分，該網路基本上是一個特許經營；一般的想法是，您將自己做很多實施，只需要一些健全性檢查並幫助解決棘手的部分。您可以按小時付費，也可以為完整的財務計劃支付商定的固定項目費用。
- 資產百分比。您正在為投資管理付費，並且每年花費 1% 的資產或類似的費用，如果您擁有更多資產，通常會出現“批量折扣”。
（還有其他型號，但這些是我見過最多的型號。）
隨著時間的推移，這兩種模型之間的區別是很多錢。
每小時會便宜得多，因為它是一次性成本，而不是持續成本，並且與您擁有的資產無關。但是，您不會獲得投資管理，如果您不是那種堅持投資計劃的人，或者您希望其他人為您完全照顧它，這可能會很有價值。投資管理計劃者有可能賺更多的錢（而且更有可能為了錢而參與其中）。從企業主的角度來看，每小時計劃員的業務並沒有那麼好，但從客戶的角度來看，它們更便宜，只要你願意自己動手做一點。
我喜歡每小時計劃者的一件事是，我真的不覺得投資是計劃者可以增加價值的主要地方，所以基於此獲得補償讓我感到緊張。保險、遺產規劃、稅收等是外行更難了解所有細節和 DIY 的地方。
據我所知，最便宜的規劃師是那些你可以從 USAA 或 Vanguard 等公司免費或打折的規劃師，如果你有他們的賬戶的話。但是，他們只會推薦相關公司的產品，所以這是不利的，您可能無法親自見到他們。
這個問題也可能很有用：財務顧問究竟能為我做什麼，是否物有所值？