銀行本票和利率
我看到有消息說，在德國，銀行要求人們把錢帶到其他銀行，並且需要向銀行支付負利息來存錢。
一位同事指出了我們可以在美國使用的一種策略，那就是將錢留在銀行，但同時獲得一張銀行本票，在賬戶中留下更少的錢（有效地），因為銀行將從賬戶中提取這筆錢立即，因此餘額會減少（因此會產生更少的 [負] 利息），同時，在支票到期之前不要存入銀行本票並確保支票安全。
所以問題是，如果美國的利率為負值，這個技巧會奏效嗎？
注意：評論中的一些觀點是。
- 銀行本票被盜
- 沒收聯邦存款保險公司
可能嗎？當然。
明智嗎？至少在當今德國的利率水平上，這似乎不太可能。即使您必須支付 0.5% 的年利息才能將錢存入銀行，這也可能比保留紙質本票具有正的預期價值。獲得這樣的支票通常需要支付少量費用。即使您的銀行會免費給您一張支票，您失去支票的風險也必須低於 200 分之一，才能使該策略具有正的預期價值。這完全在大多數人遭受洪水、火災或其他自然災害的風險範圍內。加上盜竊或健忘的風險。而且大多數人都相當規避風險，因此您需要風險遠低於 200 分之一，他們才會願意賭 10,000 美元以贏得 50 美元。
我可以建議閱讀這篇關於負利率的 Investopedia 文章嗎？
<https://www.investopedia.com/articles/investing/070915/how-negative-interest-rates-work.asp>
負利率分為幾個不同的類別。如果中央銀行實施負利率政策，這是他們“鼓勵”放貸的方式，因為負利率意味著銀行必須為他們賬面上持有的未貸款資本支付費用。這是對貸款政策不夠寬鬆的一種懲罰。您很少會看到銀行向客戶提供負利率，尤其是在美國
為什麼？美國的銀行在放貸方面受到資本儲備的限制，而資本儲備由客戶存款決定。因此，銀行只能貸出一定數量的資金（通常是其資本儲備的倍數），並且依賴於其客戶的更多存款來增加該金額。向客戶收取費用以將錢存入銀行會產生相反的效果，將客戶從該銀行追逐到根本不收取負利率或負利率（假設每個人都在收取）較低的競爭對手。我看不到這樣的事情在美國發生，如果沒有其他原因，那就是糟糕的公共關係。最好根本不提供利息，而不是告訴客戶他們必須付費才能將錢存入其賬戶。