如果不根據房屋價值增加進行再融資，PMI 能否下降？
我今天聯繫了我的貸方，他告訴我：
- 如果我有原始房屋評估的 78% LTV，PMI 會自動下降；然而，
- 如果我重新評估房屋並且價值增加，使 LTV 為 78% 或更低，那麼我將需要為房屋再融資以擺脫 PMI（我假設這通常會產生成交成本）。
那是對的嗎？如果我重新評估我的房子並證明它比以前更值錢，我必須經歷整個再融資過程嗎？
1998 年的《房主保護法》規定了與 PMI 取消相關的抵押貸款的最低標準。有兩種方式可以取消：自動和借款人請求。
自動是當它達到財產原始價值的 78% 時——此時，銀行必須取消 PMI，無論目前價值或任何其他細節如何。
Borrower-requested 是藉款人要求取消的時候。它只需要原價的80%（銷售價格或購買**時評估的較低者），但它也要求房子沒有貶值。這可能是您考慮進行評估的地方；貸方可能需要評估以證明價值沒有下降。
但是，該法案中沒有任何內容允許根據新的評估顯示價值已經上漲而取消它。抵押貸款完全有可能包含這樣的條款；但是，法律沒有要求，所以這取決於簽署時達成的協議。
當然，根據您的信用和其他詳細資訊，您可能能夠再融資，但顯然它不會是免費的。
正文如下：
借款人要求的取消
> > 借款人可以通過向服務機構送出書面請求來取消 PMI 承保範圍。服務者必須採取措施取消 PMI > > > > > > > • 貸款本金餘額 > > > > > > > > > > > > – 首先計劃達到“原始價值”4 的 80%（無論未結餘額如何），基於 > > > > > > > > > – 初始攤銷時間表（在固定利率貸款的情況下） > > > > > > > > > – 攤銷時間表（在可調整利率貸款的情況下）或 > > > > > > > > > – 根據實際付款，達到“原始價值”的 80% > > > > > > > > > > > > > > > • 借款人有良好的還款歷史5 > > > > > > • 借款人滿足抵押貸款持有人的任何要求 > > > > > > > > > > > > – 預先確定的證明財產價值未低於原始價值的類型的證據，以及 > > > > > > > > > – 證明借款人在財產中的股權不受次級留置權的約束 > > > > > > > > > > > > > > > > > >
和腳註：
- 原始價值被定義為購買契約中反映的擔保財產的銷售價格或貸款完成時的評估價值中的較低者。
- 如果借款人 (1) 在取消日期之前的最後兩年的前 12 個月內未支付逾期 60 天或更長時間的款項，或 (2) 未支付在取消日期後十二個月內逾期三十天或更長時間的付款。