我可以在 2011 年將我的傳統 IRA 轉換為 Roth IRA 嗎？
展望未來，我會將超出雇主 401(k) 匹配的所有退休儲蓄存入 Roth IRA。
我有一個多年前開設的傳統愛爾蘭共和軍，並且已經有一段時間沒有動過。
由於我想簡化事情，我寧願不再使用舊的傳統 IRA。
我可以將傳統帳戶轉換/翻轉為 Roth IRA，還是我錯過了執行此操作的視窗？
儘管對計算器應有尊重，但大多數人都遺漏了一些東西。MSN 計算器假定您將從 IRA 本身支付轉換稅。大多數人同意，如果您在非退休賬戶中沒有資金，請不要轉換。其次，它假設你知道你目前的邊際稅率（我希望你知道）和退休時的邊際稅率（我當然不知道。事實上，我相信這是不可知的。）
回答您的問題 - 是的，您可能會在 2011 年轉換。但您應該這樣做嗎？你現在在哪個檔位？一般來說，要在更高的級別退休，或者是一個很好的固定福利計劃，或者兩者兼而有之，需要相當多的儲蓄。我寫了一篇題為Roth IRA 和你的退休收入的文章，我在其中通過數學來說明這一點。我提供的一般規則是，如果您堅持轉換，請了解您的稅級並轉換足以“補足”該稅級。對於大多數人來說，這意味著在 2012 年單打 15% 的範圍內達到頂峰並避開 25% 的範圍，15% 的範圍從 8700 美元到 35,350 美元，聯合，17,400 美元到 70,700 美元。請記住，這是應稅收入，而不是總收入，因此無論是標準的還是逐項列出的免稅和扣除，數字都會上升。
抱歉，如果我聽起來很說教，我只是想幫助其他人避免轉換潮流，以 25% 甚至 15% 的稅率繳納稅款，但後來發現他們在退休時處於零級，沒有收入可以抵消。（我使用術語“零括號”作為豁免和扣除總額的委婉說法。您可以作為收入獲得的金額和零應稅收入。聽起來您確實走在正確的道路上，在 401 中有一些儲蓄(k) 連同它的匹配。我在這裡的回答可能會幫助你分析這種平衡，或者確認你是好的，或者稍微調整一下。
編輯我的答案以顯示 2012 年的數字。