如果我用這筆資金償還配偶的學生貸款，我可以從清算事件中受益嗎？
我期望我的 NSO（非合格股票期權）和 ISO（激勵股票期權）與目前公司有一些流動性。我聽說過529的大學基金。這是我可以用來償還我配偶的貸款的東西嗎？這是如何運作的，我需要做什麼或告訴我的稅務顧問？
如果我不能向 529 消費，那麼我可以將清算所得的錢用於給我的配偶的禮物嗎？
請就如何追求其中一個或兩個提出建議。（美國，加利福尼亞）
529 賬戶類似於 Roth IRA，因為捐款是稅後的。只有投資收益可以免稅。
因此，我認為將錢存入 529 並立即提取以償還您配偶的 SL 債務沒有任何好處。
<https://www.fool.com/knowledge-center/penalty-for-early-withdrawal-from-529-plans.aspx>
**確實沒有“提前”退出 529 計劃這樣的事情。**只要賬戶受益人有合格的教育費用，該賬戶是否已開立 18 年或 6 個月都沒有關係。
而且，由於您已經為您為 529 計劃供款的資金繳納了所得稅，您可以隨時以任何理由自由提取您的原始供款。
但是，如果您在賬戶受益人產生任何合格費用****之前從 529 賬戶提取任何投資收益，或出於不合格的原因，IRS 可以評估10% 的提前取款罰款。
話說回來…
<https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/020217/can-i-pay-student-loans-my-529-plan.asp>
自 SECURE 法案通過以來，529 名計劃持有人最多可以免稅提取 10,000 美元，用於償還自己或其子女、孫輩或配偶的學生貸款債務。
（這包括任何投資收益。）
我能看到這樣做的唯一好處是，如果他讓錢放在 529 計劃中，它將免稅增長，如果您使用他們的 529 計劃，有些州允許您扣除州稅，有些州會為您提供少量資金您創建它時的 529。因此，如果有一些理由延遲還清貸款，這可能是一種好處。好處將取決於您對風險的承受能力、您將資金保留在 529 中的時間以及您配偶貸款的利率。
有一些替代方案可能對您的稅收有益，例如為 401ks 捐款