美國
20%的首付真的會傷害你嗎？
目標：避免為房子多付錢。
設想：
- 20萬美元的房子
- 800+ 信用評分
- 以市場利率計算的傳統 30 年期貸款
- 傳統貸款要求最低 5% 首付
- 我可以輕鬆負擔 20% 的首付
- 貸款自由允許本金預付
- 貸款重鑄要花錢；我對此不感興趣
購買房屋時，您向銀行支付費用以派評估師來確保貸款有有價值的抵押品。
如果您提供 20%（4 萬美元）的首付，那麼如果房屋估價為 16 萬美元，銀行是否會簡單地批准貸款？
我之所以這樣問，是因為只降低 5%（1 萬美元）的價格似乎更明智，這樣銀行就可以尋找足夠的價值來證明價格合理。反過來，這將幫助您獲得公平的價格。
為了避免 PMI，一旦銷售完成，我將一次性支付另外 3 萬美元。
紐約中部。
如果您提供 20%（4 萬美元）的首付，那麼銀行/評估師是否只在房子裡尋找 16 萬美元的價值？
估價師的任務是確定房產的目前價值，您的首付金額不是他們過程中的一個因素。
評估價值對貸方很重要，因為每種貸款類型都有最大的貸款價值比 (LTV)，並且在不同的門檻值下，LTV 會影響利率和 PMI 要求。
如果房屋評估不足，它可能會將您計劃的 LTV 推高到您的貸款類型允許的門檻值之上，在這種情況下，您需要重新協商報價或提出更高的首付。或者，它可以將 LTV 推高到計劃的門檻值之上，從而導致 PMI 或更高的利率。
舉個例子：如果你想以 20% (40k) 首付 200k 的房子來避免 PMI，但它評估為 190k 並且賣家不會在價格上讓步，那麼你需要 48k 首付才能達到 80% LTV 並避免採購經理人指數。
大多數非現金報價都包括評估意外情況，如果房屋沒有以至少報價價格進行評估，則允許買方免費退出。通常，在這些情況下，賣家可以重新協商銷售價格，因為大多數買家都有相同的評估意外情況。典型的例外是在現金報價很常見的熱門市場。