為沒有信用的年輕人建立信用
我沒有任何信用，但我是一名電腦程序員，我賺了很多錢。我今年 21 歲，我想買一輛新車。我無法獲得貸款，因為我沒有任何信用，而且我專業地工作了大約八個月。
我想建立我的信用，我相信我可以用我的 3, 500 美元的大學貸款來做到這一點。什麼是最好的償還方式？他們推薦 50 美元/月。我應該喜歡 200 美元/月嗎？盡快還清會更好嗎？
可以做些什麼其他事情來盡快建立我的信用以便能夠獲得貸款（沒有荒謬的利率）。
我還聽說我可以用我的錢（我在銀行里有幾千塊錢）作為貸款的抵押品；但是當我與他們通電話時，我的銀行 USBank 並沒有提到這一點。這是真的嗎？我該怎麼做？
（許多貸方）通過獲取您的 FICO 分數來計算良好的信用，該分數是根據您的信用報告中的內容計算的。建立信用通常意味著建立您的 FICO 分數。
您的 FICO 分數受到許多因素的影響，其中之一是您對學生貸款等分期貸款的使用率。這是目前餘額與原始餘額的比率。為了提高你的分數（稍微）你會想要一個較低的比率。我建議盡快將你的學生貸款利率降至 75%，然後你可以回到每月 50 美元。
提高 FICO 分數的更好方法是獲得循環信用。您的學生貸款不是循環貸款，它們是分期貸款。因此，您應該立即至少開一張信用卡（假設您目前沒有）。您打開信用卡的時間越長，您的 FICO 分數就越高。您的循環信貸使用率比您的分期貸款比率更重要。因此，為了最大限度地提高您的 FICO，請盡量不要讓每個月向信用局送出的循環信用報告的使用率超過 10%。在任何給定時刻，只有當月的比率會影響您的分數。您可以通過在每個月的報表削減之前支付餘額來確保您不會超過 10%，以便在任何付款到期之前使其低於 10%。（您應該始終在每月對賬單削減後的到期日之前全額支付剩餘的信用卡對賬單餘額，以避免任何利息費用。）請注意，擁有至少一張主要銀行信用卡而不是僅僅擁有一張 FICO 優勢只有信用社信用卡。此外，永遠不要讓您的所有循環信用報告在一個月內餘額為零，您必須始終在至少一張未結信用卡上向信用局報告至少 1 美元，否則您的 FICO 分數將受到很大的負面影響。
如果您無法獲得普通信用卡，請前往信用合作社並找到提供擔保信用卡的銀行或提供擔保信用卡的銀行。有擔保的信用卡是您在他們持有的銀行存款並為您提供與您的安全相匹配的信用額度的地方。理想情況下，這將是一張在您向他們展示良好歷史後畢業的無擔保卡。例如，海軍聯邦信用合作社擔保卡對許多人來說是不安全的。我也相信富國銀行信用卡（如果有家庭成員服務或室友服務，您可以加入）也將不安全。您希望它不安全並且不會被迫開設新帳戶以獲得不安全帳戶的原因是您希望您的開放循環信用帳戶的平均年齡和最大年齡盡可能高，因為這對您的 FICO 有另一個影響分數。
任何人都可以加入的信用合作社包括數字聯邦信用合作社、五角大樓聯邦信用合作社（提供未畢業的擔保卡）和國務院聯邦信用合作社（也提供我認為未畢業的擔保卡）。
提高 FICO 分數的另一種方法是在您父母的一張已開放很長時間的信用卡上添加為授權使用者。並非所有貸方都會報告此類授權使用者，但已知這樣做的有：美國銀行、花旗銀行和第一資本。如果他們要求授權使用者的社會安全號碼，它會報告這是一個好兆頭。但是，請注意，如果貸方使用 FICO 評分模型的較新版本之一，則添加授權使用者不會產生任何影響，只有舊版本會根據您作為授權使用者的帳戶年齡獎勵您。
一個非常長期的推動是打開您的第一張由美國運通直接承保的美國運通卡，例如他們的 Zync 卡，這很容易獲得。美國運通的優勢在於他們會記住您在他們那裡開設的第一張信用卡的日期，如果您將來開設新賬戶，他們會回溯開戶日期以匹配您的第一張卡的開戶日期。如果您的會員資格失效，請務必在您的個人檔案中記錄打開的帳號和日期，以便在您重新打開時可以幫助他們再次找到它，因為如果它已經超過十年或更長時間，他們可能會遇到麻煩.
最後，請注意，在過去 12 個月內開設的賬戶數量對您的分數（連同查詢數量）來說是一個小負分，所以如果您同時開設很多賬戶，除了降低您的平均年齡帳戶中，您還會知道去年開設了多少帳戶。