正確建立應稅投資組合

我目前正在最大化我的 401(k) 和 Roth IRA。我有緊急儲蓄、房屋首付儲蓄和車輛維修儲蓄。我正在尋找有關如何正確建構Vanguard ETF應稅投資組合以補充我的退休儲蓄的建議。

我讀到總市場 ETF 是應稅投資組合中最節稅的投資，因此我計劃每兩週分別購買 1 股 VTI 和 VXUS。我之所以選擇這些 ETFS，是因為 Boglehead 的 wiki 的Lazy Portfolio 頁面推薦了它們，而且還因為我沒有足夠的現金來投資其等值共同基金的零碎股份。

我今年30歲。當我開始轉移我的分配以包括更多的固定收益產品時，我會將它們包括在我的 401(k) 和 IRA 賬戶中。請假設我將在建立應稅投資組合時重新平衡我的所有投資（即，當我在應稅賬戶中累積更多股票 ETF 時，我將在我的避稅賬戶中購買更少的股票共同基金，直到我達到所需的分配所有投資組合）。

請批評這種建立應稅投資組合的策略（例如，意料之外的稅收影響、過於頻繁地購買等）。

不錯的策略。然而：

• 以百分比分配為目標，而不是分別購買 1 股。最有效的前沿投資組合（每單位風險預期收益最高的投資組合）和具有最高尖銳比率的長期戰略配置約為美國國內的 60-70%、國際發達國家的 20-30% 和新興市場的 5-10% （股票程式碼 VWO）
• 先鋒指數 ETF 正是您想要使用的
• 我個人會做 70% VTI、20% VEA（不是 VXUS）和 10% VWO。有時，由於風險過大，我會在新興市場中達到 0%，而 VXUS 無法做到這一點。

如果您真的想要稅收效率，您可以購買不支付股息的股票，通常是 FB、GOOGL 等成長型股票。這樣，您將永遠不必支付任何股息稅 - 當您以理論上較低的稅率退休時，您將支付所有稅款（<— 這裡真的是一個灰色稅區）。

*另外，看看羅賓漢。他們提供免佣金股票交易。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/68078