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最小化 401K 分銷稅的最佳方法？
在同一個雇主工作了 36 年後，我最近在 57 歲退休。我過得很節儉，我的退休金是 9 萬美元，足以支付我所有的正常生活費用。
我有大約 200 萬美元的退休儲蓄，其中大部分是在應稅 401K 或 IRA 賬戶中相對積極地投資。我預計在不久的將來任何時候都不需要進行應稅分配。我考慮過每年進行一次應稅分配，以將我的應稅收入增加到略低於我的下一個邊際稅級，並將這筆錢再投資到應稅賬戶中。
我擔心的是，如果我等到我被要求在 70 歲以上進行所需的最低分配時，該帳戶將顯著增長，並且 RMD 將以顯著更高的稅率徵稅。還擔心最近的減稅措施會消失。對其他人有什麼建議可以處理這種情況嗎？
您應該考慮每年將一個大塊轉換為羅斯賬戶（而不是轉換為應稅賬戶）的選項。
（小）缺點是基本“卡”了五年；優點是任何進一步的收益都是免稅的。
@Aganju如果OP轉換為Roth，那筆錢仍然要納稅。儘管如此，稅率是基於目前的稅級，可能低於未來的稅級，所有收益和分配在未來都是免稅的。覺得應該提一下。正如@pete-b 提到的，您的受益人可能會收到很大一部分，如果您想盡量減少稅收，無論誰支付，都應該考慮這一點。如果受益人是您的孩子，您通過時他們可能是什麼年齡/稅級/情況？如果他們的等級高於您的等級，則將支付更多的稅款。如果他們可能採取一次性分配方式，使他們在當年處於更高的級別，那麼他們將支付更多的稅款。如果 200 萬美元增長超過 1100 萬美元，即終身贈與上限，則受益人將納稅，無論是否為羅斯。1 總之，如果其中任何一種情況都可能發生，並且您計劃在退休後維持節儉的生活成本，那麼或許可以考慮保護您對信託的投資。