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最好將 401(k) 轉入 Roth IRA 或傳統 IRA？
我正在從前雇主向 IRA 或 Roth 滾動 401(k)。我試圖弄清楚這樣做的稅收後果。我的理解是，我對 401(k) 的供款沒有被徵稅，所以我需要將其轉入傳統的 IRA 以在這個時候避稅。
它是否正確？我是否可以選擇將其放入 Roth IRA？
您現在的雇主有 401(k) 嗎？如果是這樣，並且費用很低並且能夠借到一半的餘額對您很重要，請考慮轉移。
我不建議轉移/轉換為 Roth。最好的方法是轉移到愛爾蘭共和軍，並從那裡決定是否轉換為羅斯以及轉換到羅斯的金額。我不知道您目前的收入、稅級或可能會轉換的餘額。與在傳統的愛爾蘭共和軍中增長相比，完全轉換存在稅收成本更高的風險。另一方面，有條不紊的部分轉換可以每年“填補你的括號”，並有可能避免未來更高的利率。
轉換本身沒有好壞之分。一個人只能告訴給定的個人它是否適合他們。
編輯 - 理解，這個主題可以是一本書的主題。事實上，有很多書籍涵蓋羅斯 IRA 和傳統 IRA。每個選項都可能導致冗長的討論，這很好，因為有些選項對某些人有用，但對其他人無效。例如，如果一個人有 18% 的信用卡債務和如此高的付款，他們無法負擔新的 401(k) 存款並且錯過了匹配的雇主供款，那麼目前大約 4% 的 401(k) 貸款可以釋放他們的高額CC 付款以允許這些存款。如果是這樣，那麼即使是我對“低費用”的警告也需要仔細評估。鑑於有多少人以如此高的利率欠款，這種情況遠非人為的例子。我同意大多數人的建議仍然是轉移到傳統的 IRA，並考慮部分轉換是否有意義。值得在這裡補充一下，您可以在 55 歲或以上離職時退出雇主的 401(k)，而不會受到處罰。為避免 IRA 中的處罰，需要Sec 72(t) 撤回，這可能很棘手。