我應該以什麼樣的損失賠償房主的保險索賠？
我們有一座最近建造的房子（2008 年）。在過去的一年裡，屋頂洩漏成為現實。我在幾次承包商訪問中自掏腰包 $3250 撕毀了內部幹牆，重新填縫防水板和壁板，用軟管測試區域，並最終更換了撕裂的 EPDM 橡膠膜部分（絕緣螺釘從下面開始工作，這被隱藏在下面綠色屋頂功能）；但是承包商注意到我下面的絕緣材料被浸濕了，他不同意原來的節線，我很快就需要一個新的屋頂：粗略估計 8000-12000 美元。
我還不清楚我的房主保險是否會涵蓋這一點。承包商說“不”，免費介紹性諮詢的律師說“也許”，或者“也許”對針對建築商和供應商的欺詐訴訟。律師表示，在 2-3 個計費小時後，他將對任一結果（索賠或訴訟）有更好的估計。
我們通過 HELOC 獲得了足夠的信貸來為維修提供資金，並由非退休投資提供支持，所以我沒有陷入需要保險作為維修現金來源的流動性陷阱。
出於問題的目的，假設這是一個涵蓋的危險。保費現在是每年 1500 美元，免賠額 1000 美元（我碰巧在今年早些時候貨比三家；我可以從不同的國家品牌保險公司獲得 1200 美元的保費，但我推遲了改變，直到我決定是否進行宣稱）。
- 如果我提出索賠，我可以期望保費增加多少？
- 索賠後房主保險費率是否會回落（類似於汽車事故如何從汽車保單中過期），如果是這樣，時間範圍是多少？或者我可能會在這所房子裡剩下的時間裡自焚？
- 是否有“預期價值”的經驗法則來追求房主的索賠？我的心理線是 10000 美元以上（10 倍免賠額），但仔細想想，這只是一個整數，並不是客觀原因；並且事件在它周圍徘徊。
- 鑑於這個軼事，您會直接自掏腰包，還是努力進行索賠或訴訟？
不同的維修方法
一些建築商——如果第一次有機會處理問題，而不是事後收到賬單——將免費向房主解決問題。誠信很重要。
我的房子就是這樣一位建築商建造的。如果我有足夠能力診斷和解決的問題，我會自己解決，費用由我承擔。如果我遇到無法自行診斷和修復的問題，但我認為建築商（或他的分包商）有足夠的能力診斷和/或修復，我會聯繫建築商（或直接分包商）。我願意為診斷和/或修復付費，特別是如果它是老化或磨損問題，或者是我在設計房屋時自願選擇的節省成本措施的邏輯結果。
如果問題是管道問題，我會聯繫我首選的管道工進行診斷和/或維修。我為我喜歡的水管工的工作付費。有兩次，我首選的管道工無法解決問題。事實證明，這兩個問題都是與專門為建築檢查所做的工作相關的安裝（或測試）錯誤。在這兩種情況下，我都支付了我首選的水管工的診斷費用，並且建築商（和/或他的分包商）解決了這個問題，我沒有額外的費用。
你的情況
您描述的診斷和維修工作對我來說似乎是類似的情況。（事實上，我讓建築商的分包商更換了我屋頂上一些過早損壞的木瓦。這次維修防止了屋頂漏水。我在從屋頂修剪一棵樹時注意到了這個問題。木瓦損壞是因為建築許可證暗示無法修剪樹。我發現了這些問題的模式……）
在我看來，所謂的屋頂坡度問題似乎是一個設計缺陷，在您選擇房屋設計時應該已經很明顯了。我希望對這個設計缺陷的任何更正都需要從您的改造預算中得出。在沒有進一步細節的情況下，我懷疑建築商或房主保險公司對此負責。
一些建築商強調盡量減少他們支付的保修工作，無論這對建築商的聲譽有何影響。我不知道你有什麼樣的建設者。
法律問題
律師可能已經告訴您相關的訴訟時效是否已經失效。（訴訟時效因州而異，並因涉嫌侵權而異。）提起訴訟可能會進一步損害您與建築商的關係。
對保險費率的影響
房主保險公司現在共享每個財產地址歷史上提出的索賠數量。大多數保險公司現在在設定費率時使用此累積索賠數量，即使索賠是針對不同的保險公司或由不同的房主提出的。我不知道是否有保險公司忽略超過一定年限的索賠，或者忽略第一次索賠。