作為尋找抵押貸款的首次購房者，是否有財務顧問幫助我完成整個過程？
我正在考慮買房而不是租房。這樣做的成本節約和好處似乎超過了長期租賃的想法。我的問題是，我對所有的選擇和不同類型的貸款/抵押貸款感到不知所措。僅僅花了上週的時間搜尋並嘗試學習可供我使用的選項，就讓我頭暈目眩。有沒有什麼地方可以讓我誠實地評估我向我開放的選項，特別是在它們不隸屬於任何銀行/貸方/政府組織的情況下？
我只想要一個易於遵循的選項列表，以及我可以提出問題的人。具體來說，是否提供了一種我可以付費購買的業務/服務來幫助我解決這個問題？我知道我可以去銀行或貸方，但我覺得他們的產品會提供給我，而不是另一個甚至是國營項目。
在這一點上，我只是覺得有點不知所措，需要能夠親自與某人一起工作來幫助指導我。如果我全都錯了，那麼我花在詳細研究所有選項上的時間對我來說似乎是浪費了。
具體來說，我住在馬薩諸塞州的巴恩斯特布爾縣，以防我獲得一些具體資訊。
附錄：
看起來沒有一個很好的資源來幫助為外行提供詳細的抵押貸款（甚至貸款）。雖然抵押和貸款的基礎知識很容易理解，但在嘗試將自己融入預先配置的模式時，卻不是那麼簡單。
選擇是壓倒性的；從一家銀行到另一家銀行，費率和要求各不相同，那麼我們有一個州以不同的費率和要求提供一些不同的首次購房者計劃。我的意思是我應該如何知道是否以更高的利率獲得州提供的抵押貸款，但對保險和首付的要求不同，並且從長遠來看沒有付款保護是值得的，還是我從當地銀行獲得標準抵押貸款或電子銀行或信用合作社。或者我是通過個人貸款支付 20% 的首付以避免 PMI，還是從長遠來看這會讓我付出更多的代價，還是我……或者我……或者我…… .
所以這就是我所處的位置……太多的問題會讓我花費很長時間來整理每個問題的利弊……我非常願意花錢請專業人士來獲取我的財務細節並傳遞一份針對我自己和該地區的選項的報告。知道可用貸款的人，所以我不會錯過任何東西。我不希望成為抵押貸款專家，這會浪費時間並且可能是錯誤的。
也許我有一個新的商業理念；貸款/抵押貸款顧問。似乎這種類型的東西不存在，至少在我所在的地區。
附錄 2：
我認為這個問題已部分回答。我已經考慮過財務顧問，但他們通常只與有大量投資或對抵押貸款市場不了解的人打交道。
基本上，我只是按照我辦公室裡其他人過去所做的事情去做。從表面上看，有一個州提供的計劃似乎是值得的。這裡有一些答案表明我在追求這個之前找出我能負擔得起的東西，但整個問題圍繞著找到一個可以告訴我我能負擔得起和買不起的人。建立一個簡單的每月支出清單非常簡單，但你收入中剩下的並不是你能負擔得起的。有太多變數，無法真正知道什麼是最佳選擇。
我絕不會將任何具體的回應標記為個人的答案，但所提供的所有資訊的組合使我轉向了一個有幫助的方向。
謝謝大家。
我知道您可能正處於這裡各個步驟的中間……但我會以一種有紀律的方式開始並一個接一個地完成。這有助於切斷那裡鋪天蓋地的資訊洪流。這是我從一般清單的開始：其他人可以隨意編輯它或添加他們的輸入。
- 你想買多少“多少”的房子，以美元和臥室/平方英尺計算。你可以從這裡開始，但想法是弄清楚你是否真的能買得起全新的 4bd/3ba 2,500 平方英尺房子（根據 trulia.com 的說法，你在樹林裡的價值超過 50 萬美元）。或者，也許憑藉您目前的資源，您將尋找更入門級但仍然屬於您的聯排別墅。有些人可能會建議這是與任何重要的其他人/家庭成員交談並了解/管理期望的好時機。我的妻子通常在這個階段非常關心學校，但我認為現在還為時過早。無論您是在尋找價值 50 萬美元的房屋、價值 30 萬美元的房屋還是價值 20 萬美元的聯排別墅，您都可以大致了解一下。
- 僅就每月付款而言，您可以負擔多少房子……（尚未考慮公用事業等其他費用）。看看bankrate.com上的這個計算器可以幫助你解決這個問題。將利率設置為 5%，30 年期貸款，並更改“抵押貸款金額”，直到您擁有的東西大約是您目前每月支付的租金的 80%-90%。稍後我會談到“為什麼”低於您的租金支付。
- 你真的買得起房子嗎？第 1 輪將您獲得的貸款金額…用上述接近的付款…除以 0.8。這大約是您可以為首付 20% 的房子支付的金額。例如，如果您的貸款金額為 250K 美元，bankrate.com 顯示 30 年支付 1,342 美元 @ 5%。你可以買 $250K / 0.8 = $312,500 的房子……只要你有 20% 的首付。($312,500 * 0.2) = $62,500 或 $312,500 - $250,000。
- **廢話…買不起我夢想中的房子…**如果您沒有首付來使數字起作用（請記住，這甚至還不包括交易費用），還有其他貸款選擇，例如 FHA 貸款這可以低至約5％的首付。數學將是相同的，但您將 0.8 替換為 0.95。
- 然後，看看你的個人預算。對您目前每個月帶來的收入和總體花費做出一般估計。就打個比方吧…
- 接下來，計算一下您目前在住房方面的支出。無論您是為它買單，還是您的房東為它買單，有人為住房買了很多不同的東西。目前，我的清單將包括（1）租金，（2）抵押貸款，（3）電，（4）煤氣，（5）下水道，（6）水，（7）垃圾，（8）其他公用事業…… . 電視/網際網路/電話、(9) 財產保險、(10) 房客保險和 (11) 財產稅。
- 我會把它放到一個有 3 列的 Excel 表格中……第一個有標籤，第二個有你現在花費的錢，第三個有你作為房主可能花在每個人身上的錢。如果您現在付款，請將其放在第二列。如果您的房東現在付款，請不要填寫，因為這已包含在您的租金中。顯然每個單元格都不會被填寫。
- 填寫第三列的其餘部分。您將不再支付租金，但您將獲得抵押貸款。您可能對您目前支付的任何電費等有一個很好的估計，但與公寓或公寓相比，房屋中的電費可能略高。至於下水道、水、垃圾或其他“社區”公用事業，我敢打賭，你的房東會為此買單。如果您需要一個好的估計，請與一些擁有自己的地方的同事或朋友一起詢問。它們也是財產保險估算的好資源……根據這個網站，我會說每月大約 100 美元。（我不隸屬）。
- 真正的“哎喲”將是財產稅率。根據本網站的數據，您所在縣的房產價值約為 9%。因此，也將其添加到第三列。
- 你真的買得起房子嗎？第 2 輪現在… 將第三列加起來，看看每月的住房支出金額與您目前的每月預算相比如何。如果它結束了，你不必放棄，但你應該明白你買房子的決定會給你的預算帶來多少壓力。此外，您應該使用此資訊再次查看“您能負擔得起多少房子”。
- 現在，做更多的研究。如果您需要根據 FHA 貸款決定獲得修改後的貸款金額，請使用銀行利率計算器找出針對您的目標價格的 95% 貸款的每月還款額。但請記住，FHA 貸款還將攜帶 PMI，這是您每月還款之外的額外費用。或者，如果您需要向下（或向上）修改您的抵押貸款付款，請相應地更改貸款金額。
- 設置好數字後，尋找合適的屬性。通過這種方式，您可以與自己或其他利益相關者就您能負擔得起的費用進行有意義的討論。至於安排融資……房地產經紀人將能夠並且願意為您指明正確的方向以獲得資金等。此時您可以檢查您通過購物利率等提供的任何東西與什麼網際網路不得不說。
也請隨意問我們……如果沒有更多細節，很難給出更好的方向。
為什麼不問一個收費的財務顧問？聯繫當地顧問並詢問他們將收取多少費用來完成整個過程。
這些選項並不像看起來那麼複雜。一般的想法是首先弄清楚你每個月能負擔得起什麼。這是一個通常直接的計算。然後找出特定於您所在地區的成本，例如財產稅。
弄清楚您可以收集多少首付/結算成本。
然後從您當地的銀行或信用合作社開始。如果您已經知道自己可以負擔多少以及可以為交易帶來多少現金，那麼抵押貸款的選擇就不會那麼複雜。根據您每個月的負擔能力、您擁有多少現金以及目前可用的費率，可以輕鬆創建一個簡單的表格。作為所需披露的一部分，銀行將有一種方法來估計每個選項的成本。
另一個好的資訊來源可以是備受推崇的當地房地產經紀人。專注於代表您作為購買者的一個。他們希望你能夠買房。雖然他們確實有偏見，但他們想要佣金，如果您在與他們會面之前知道自己能負擔多少，那麼大部分佣金都會被消除。他們將了解所有可以降低每月成本或結算成本的政府計劃。