我的父母是否通過這筆不允許我在家中建立資產的交易來欺騙我？
當我以 15.5 萬美元現金購買公寓時，我自己支付了 4 萬美元，父母借給我 11.5 萬美元。我們的協議是，當我最終賣掉公寓時，我的父母將獲得總銷售收入的 75%。
我每個月付給父母 500 美元，我以為我是在建立公寓的股權，但事實並非如此，因為我永遠不能擁有超過 25% 的股權。順便說一句，我還負責所有財產稅、保險和公寓費用。財產稅約為每年 3500 美元，公寓費用接近每年 4000 美元。未經他們同意，我也不得出售該物業。
如果我永遠無法在公寓中建立更多股權，我覺得這實際上不是貸款。我錯過了什麼嗎？是否有類似的交易，還是我被父母敲詐了？如果是這樣，我該怎麼辦？
請幫忙。我開始覺得我可能被我的家人背叛了。
這有點不尋常，但我不認為財務條款在他們的臉上是完全不合理的。
您所描述的類似於只付息貸款，您支付的款項僅涵蓋每月到期的利息，並且整個本金在指定日期（在這種情況下，日期為該公寓出售）。您每月支付 500 美元，本金 115K 美元，相當於年利率 5.22%，至少不完全是高利貸。對於傳統抵押貸款，如果您有足夠的收入和良好的信用，您可能會支付低至 3% 的利率 - 但我不知道，從您所說的情況來看，情況是否如此。您是否因為無法從銀行獲得貸款而做出目前的安排？
這裡的主要區別在於，氣球付款不是固定的 115,000 美元，而是“銷售總收益的 75%”。如果公寓最終售價為 155,000 美元，那將是 116,250 美元，所以這對他們來說稍微有利（假設“總收益”是指“在扣除買方或賣方房地產經紀人的佣金或任何其他銷售成本之前”） ，因此對您稍有不利。如果公寓升值，那對他們來說更多的是勝利，而對你來說則是相對的損失。但也有可能公寓的價值下降，在這種情況下，這種安排比固定的氣球付款更適合您。因此，這筆交易確實會阻止您從房產價值的任何收益中獲得更大的份額，但它也有助於使您免受任何損失。記住這一點很重要。
還有一個需要他們同意才能出售的問題。這可能存在問題——通常在共同所有權計劃中，任何所有者都有權要求被買斷或強制出售。我想這取決於您是否認為您的父母可能會在合理的情況下同意，或者堅持持有該財產違反您的最佳利益。
確實，您並沒有通過這種安排建立公平，如果您認為是，那您就錯了或被誤導了。但是讓我們將它與其他選項進行比較。
如果您有資格以 3% 的利率獲得傳統的 30 年期固定抵押貸款，您的每月還款額將略低（484 美元），並且您將建立一些權益，因為您的付款會減少本金並支付利息。但 30 年期貸款起初建立資產的速度非常緩慢—— 7 年後，您只需要償還大約 20,000 美元的本金。
如果我們假設 5.2% 代表您根據您的信譽支付的利率，那麼您的每月付款將為 631 美元。因此，與此相比，您每月有額外的 130 美元可以儲蓄或投資於任何您想要的東西——您不會被迫將其投資於您的房子。
請注意，無論哪種情況，您仍然需要自己支付公寓費用、財產稅、保險和維護費用。因此，我們不妨將這些排除在考慮之外。
找出您還有哪些其他選擇可能是個好主意 - 也許嘗試根據您的收入和信用記錄從銀行獲取傳統抵押貸款的利率報價。然後你可以決定做什麼，考慮到：
- 您的財務狀況；你每月能付多少錢？
- 你與父母的關係；他們在重新談判方面可能是合理的嗎？他們一般會尊重你的意願嗎？如果您試圖退出交易，是否會損害您的關係，這對您來說有多重要？
- 您實際上想在多大程度上支付該房產的股權？你真的相信這是一項很好的投資，並且有證據支持嗎？
您的選擇包括：
- 嘗試與父母重新協商貸款條款
- 嘗試通過從銀行獲得貸款並向您的父母償還一些商定的本金來“再融資”貸款
- 嘗試強制出售公寓並搬到另一所房子，以其他方式為其融資
- 請諮詢律師，了解您與父母的協議是否具有法律效力。例如，他們對財產有留置權嗎？