401K/退休賬戶和應稅投資之間的分配，作為一個年輕人？
我去年大學畢業，並在一家有 401K 選項的公司開始了職業生涯。
如果沒有稅收後果或罰款，我不能從 Roth 401K 中取出任何錢。
我有興趣在未來 5-20 年內創業。
我有興趣在未來 10 到 20 年內購買房屋。
我目前將 100% 的投資資金投入 Roth 401K，0% 投入任何應稅資產。
鑑於我的目標，在應稅投資（即無負擔、低費用指數基金）和 Roth 401K 之間分散我的投資是否明智？
如果我投資了一項應稅資產，我可以將其出售以用作企業和/或家庭的資本。房屋將導致除利息外無需支付租金（但維修費用會增加），房屋會升值。一家企業可能會帶來更多收入，也可能會破產。在任何一種情況下，我都會大幅降低退休時 401K 的價值。
換句話說，一個想要在未來二十年內擁有房屋和企業的年輕人應該將他所有的投資資金投入到避稅的 401K 中，還是應該在避稅和應稅投資之間分散投資？
恐怕您將 401k 誤認為是一種投資工具。它不是。它是退休的工具。
Roth 401k/IRA 在退休時享有免稅分配的好處，只要您處於低稅率範圍內——利用這一點對您有利。然而，這不是你用來創業或買房的錢（除了可能高達 10,000 美元之外，你可以為首次購房者提取而不會受到處罰，但我不會為 10,000 美元而煩惱，如果那是什麼會幫助你買房——也許你根本不應該買）。
此外，您應該確保充分利用雇主 401k匹配。這是添加到您的傳統401k 退休儲蓄中的免費資金（在分配時徵稅）。
一旦你充分利用了雇主的匹配，並為你的退休做出了你認為必要的貢獻（網上有各種退休計算器可以幫助你做出決定），其他一切都可能會被徵稅（定期）儲蓄/投資。
我會說是的，在應稅賬戶中存一些錢是有意義的。退休賬戶用於退休，各種提前提款罰款旨在強制執行。如果您打算在退休前使用這筆錢（例如，購買房屋），那麼將其保留在退休賬戶之外是有意義的。
另一方面，請注意，無論賬戶類型如何，您都面臨著通常的風險/收益權衡。如果您在要買房之前將錢投入標準普爾 500 指數和標準普爾 500 指數的油箱，那麼您的首付就會蒸發，您將不得不等待稍後再買房。您可以通過轉移這筆錢的分配來管理這一點，如果獲得一定金額（即，它增長到您的目標首付水平）並且您離購房時間足夠近，您可能會兌現它。不想再冒險了。
基本上，如果您將資金用於退休前用途，您可能希望將其保存在應稅賬戶中，但您還需要考慮何時需要它並相應地管理風險。